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CD率

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2021年11月4日星期四更新
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CD率

图片来源:©iStock.com/Photosampler

从银行或信用合作社中将钱存入CD可以是一种安全的方法来吸收储蓄并赚取一些兴趣。这些天,利率低,这意味着您不会从CD获得天文回报。然而,它仍然值得比较CD率,因为有些人高于其他比率。重要的是要了解CDS如何工作以及您在选择一个时要查找的功能。要查找有关个别CD的更多信息,请查看我们的评论。如果您想了解更多关于您最适合您的CD,请查看我们的分析最好的CD账户

CD帐户评论

什么是CD?

存单是由银行、经纪公司或信用合作社提供的。你把钱存到银行的定期存单上,银行会在定期存单的期限内付给你利息,可能是几个月,也可能是几年。这种利率一般来说是适中的,但它比你把钱存在一个正常的储蓄账户或放在你的床垫下得到的利率要高。

为什么要使用CD?

照片学分:©Istock.com / HighwayStarz-Photography

我们都知道为未来抛弃钱很重要。暂时暂停退休时,大多数金融专家都会建议在您的职业生涯中节省大量资金,并在股票和债券的混合中投入金钱。万博官网网址目标是最终享受薪酬,将为您提供工作年后收入。

除了拯救退休的长期目标外,还有一个紧急基金,您可以在执行损失,医疗账单,汽车维修或其他落在您正常预算之外的其他大费用。问题是将该紧急基金的何处,应该等于至少3-6个月的生活费用。它需要是某种地方的钱不会在股票市场波动中失去价值,但它将至少赚到更多的利息,而不是你的家庭安全。

来自CD的兴趣可以帮助您抵消通货膨胀的影响,这些影响侵蚀了紧急资金的时间。(当然,这些天CD率相当低,因此您仍然需要多年来将您的紧急基金充值,以便占通货膨胀。)

试图开始在CD中保存?以下是您在购买之前应该理解的功能。

最低存款

CD不是帐户,它是您购买的金融工具,类似于债券。这就是为什么CDS的存款最低。实际上,最低押金是CD的价格。根据您的预算,您可能只有少量放入CD。CD速率比较工具(如上所述)使得CD可以通过最低存款进行比较。许多银行也在CD中存放的金额最多设置。别担心 - 最大值通常为250,000美元(通过FDIC的存款保险限额)。无论如何,250,000美元的方式比你需要保持低息储蓄的方式。

APY是CD的年度百分比产量。它告诉您在12个月内的利率。为什么这与所说的利率不同(也称为名义率)?由于复合兴趣的影响。如果您的CD化合物中的金额超过一次,其APY将大于其利率。收益率越高,您的资金增长的速度就越大。要了解有关APY的更多信息,请查看我们深入的指南。

CD率

如果每年CD化合物,其速率将与其apy相同。因此,如果您注意到CD的APY高于其速率,那是一个CLUE,即将为您的资金变得更加复杂。这就是为什么在比较CD时考虑速率和APY是重要的。更复杂给你的钱更多的成长空间。

存款期限

照片学分:©Istock.com / DNY59

为什么CD率通常高于储蓄账户率?因为他们有一个术语。它们不像储蓄账户,您可以随时访问。通过CD,与债券一样,在您收到退款之前,您需要等到术语结束,或者您可能需要支付早期退出罚款。为了捆绑钱的特权,银行为您提供略高的利率。通常,CD术语越长,CD率越高。

如果您担心您在CD期限结束前可能需要访问您的资金,您可以随时努力建立所谓的CD梯子。使用CD梯子,您拥有一个交错术语的少数CD,因此每年,六个月或三个月,您还有另一个小CD到期。随着每个CD术语结束,如果您需要它或者使用该金钱并使用它以稍后的成熟日期购买CD,则可以使用这笔钱,以便您继续梯子。这样,你不会在一个多年期间的单一CD中捆绑很多钱。

费用

有些银行向CD-持有人收取年费。这些费用有效减少了你的猿,因为他们吃了你赚取的钱。更重要的是,银行可以从一年到一年增加费用。您可以在第一年后收取5年的CD,在第一年后收取10美元的费用,并在第二年后收取20美元的费用。

经纪CDS(由经纪公司购买的CDS,然后销往消费者)可以采取特别高的费用,但也让您有机会从各个银行建立一组CDS,而无需通过每个银行。相反,经纪人促进了销售。

如果您在术语结束前厌倦了收费并希望将您的资金拿出来,您的银行可能会收取提款费和/或账户闭幕费。那里有没有罚款CDS,但你必须寻找它们。这就是为什么在您提交CD之前阅读精细打印是一个好主意。了解该帐户是否附带维护费用以及银行是否保留在CD期限内提高这些费用的权利。

如果您在经纪CD中有钱作为退休账户的一部分,如IRA,您可能会缴纳税款,并在59.5岁之前将钱拿出货币的税款和单独的10%提前退缩罚款 - 除非您将资金滚入60天窗口内的新退休账户。如果您正在考虑更改银行或经纪人,请咨询您的新提供者,以帮助执行免税和罚款的翻车。