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如今,大多数在线券商提供股票和交易所交易基金(etf)的无佣金交易。Ally Invest在这方面也没有什么不同。但帮助它从众多机器人顾问中脱颖而出的是它的零管理费。大多数机器人顾问收取基于资产的费用,通常在0.25%到0.50%之间。

Ally Invest是前TradeKing平台,于2016年被Ally收购。自那以后,该服务不断发展,如今已成为在线投资领域的重量级人物之一。

Ally Invest提供了两种选择:它的机器人顾问(现在被称为Cash-Enhanced Managed portfolio)和一个面向积极投资者的交易平台。前者对于投资新手或只是想让别人来管理他们的人来说是很好的万博官网网址投资组合免费的。这个项目会考虑到你的目标和财务状况,从而定制你的投资组合。当你的时间范围改变或你的资产配置发生变化时,机器人顾问将自动重新平衡你的账户。

除了“搞定就忘了”的选项,Ally Invest还提供了它所谓的“自我导向交易”(Self-Directed Trading)程序。这是为亲力亲为的投资者准备的。在Ally的交易平台上,你可以接触到各种期货、外汇、共同基金、股票、债券、etf和期权。股票和ETF交易不收取佣金,而期权交易每笔合约费为0.50美元。在Ally Invest开立一个自导向交易账户没有最低余额要求。

你也可以获得金融工具和教育。包括基本和复杂的主题,这些可以帮助新手和有经验的投资者。

最适合

盟友银行客户;小投资者;投资者放手,积极交易者

缺点

机器人顾问总是把30%的账户现金,不管时间期限或风险承受能力

定价:Ally投资成本是多少?

选项名称 管理费 最低余额 特性
自主交易 股票和ETF交易为0元,期权交易为0元,合约费为0.50元,债券为1元,无载共同基金为9.95元 $0 实际投资;万博官网网址可供选择的投资品种繁多;能够保持在市场的顶部与实时更新
Cash-Enhanced管理投资组合 0% $100 专业设计和个性化的作品集;自动调整;24/7客户支持

自主交易

管理费
股票和ETF交易为0元,期权交易为0元,合约费为0.50元,债券为1元,无载共同基金为9.95元
最低余额
$0
特性
实际投资;万博官网网址可供选择的投资品种繁多;能够保持在市场的顶部与实时更新

Cash-Enhanced管理投资组合

管理费
0%
最低余额
$100
特性
专业设计和个性化的作品集;自动调整;24/7客户支持

你为一个Ally Invest帐户支付多少取决于帐户类型。自助交易账户基本上是免费的,因为股票和ETF交易没有附加费用。此外,期权合约没有交易费用,尽管每份合约收费0.5美元。债券以1美元的价格出售,但最低价格为10美元。你可能会看到的其他费用包括每笔交易9.95美元的免费共同基金和一些特定转账和交易的服务费用,如支票退回和个人退休账户转账。

“现金增强管理投资组合”账户不收取年费或咨询费。事实上,这个项目基本上不收取任何费用,而且最低投资额仅为100美元。

Ally Invest的投资万博官网网址策略

无论您选择自助交易账户还是现金增强管理投资组合账户,Ally Invest都承诺为您提供低成本资金。这让你的钱增长得更快。

盟友主页

如果你走自我导向交易路线,你可以买和卖股票、债券、etf、期货、外汇基金、期权和共同基金。您将享受没有或低佣金,加上没有最低帐户规模要求。此外,你可以使用工具保持在市场的顶端,并最好地计算你的交易动作。如果你有问题或需要帮助,你还有24/7的客户服务。

如果你不喜欢管理自己的投资,你可以选择管理投资组合。这就把你的投资组合交给了Ally Invest和它的投资技术。万博官网网址一旦Ally评估了你的时间范围、风险承受能力和投资目标,你就会收到投资组合的资产配置建议,通常是各种etf。万博官网网址如果一个行业的表现优于另一个行业,该公司的程序会定期重新平衡你的投资组合。

除了etf,你的账户里总是有30%是现金。Ally称之为“现金缓冲”。在动荡时期持有现金很方便,但这么多现金也可能是这家公司在不收取管理费的情况下赚钱的方式。

支持的账户

  • 个人和联合应税帐户
  • 爱尔兰共和军
  • 罗斯IRA
  • 简单的爱尔兰共和军
  • 简化
  • 翻转爱尔兰共和军
  • 信托基金
  • 业务帐户

不支持的账户

  • 529

关键特性

当然,一个关键的特点是任何类型的投资者都有机会开户。那些更有投资经验的人可以开一个自助账户。万博官网网址另一方面,那些投资新手,或者没有时间设计和构建自己的投资组合的人,也可以开设一个万博官网网址现金增强管理投资组合账户。

Ally提供各种各样的投资,使您的投资组合多样化和安全。你可以选择股票、债券、共同基金、etf、期权等。如果Ally的机器人顾问管理你的投资组合,它会根据你和你的储蓄目标调整你的投资组合。当一些行业表现不佳或表现不佳时,机器人顾问将重新平衡你的投资。

盟友图表

此外,无论你选择哪种类型的账户,Ally Bank都会让你了解和了解投资知识。万博官网网址您可以使用许多工具、文章和顾问来帮助您理解投资并做出更好的投资决策。万博官网网址工具包括流媒体图表、盈亏计算器、盈利计算器、观察列表、市场数据和选项链。

作为一家完全在线的银行,移动应用程序可以跨越多个平台,网站也很容易访问。这样,你就可以随时随地进入账户查看投资组合、进行交易或学习更多有关投资的知识。万博官网网址

Ally Invest Securities, LLC是证券投资者保护公司(SIPC)的成员。这将为您高达50万美元的账户提供保护。Ally Invest提供高达3750万美元的额外保险,其中包括高达90万美元的现金,总金额上限为1.5亿美元。此外,它还承诺在访问和管理您的帐户时提供安全连接。

Ally投资是为了谁

通过自营交易和现金增强管理投资组合这两种类型的账户,Ally Invest向几乎所有类型的投资者开放了服务。如果你想更直接地操作你的投资组合,你可以开一个自我指导交易账户。这样你就可以选择自己的投资。你可以根据你的储蓄目标和风险意愿,在你认为合适的时候进行投资和交易。

但是,如果你没有足够的经验或时间来管理自己的投资组合,你可以开一个现金增强管理投资组合账户。这样你就可以把你的投资和储蓄交给专家。如果你想了解更多关于投资的知识,你还可以获得大量的教育材料。万博官网网址你必须有至少100美元的余额,才能开始使用现金增强管理投资组合账户进行投资。万博官网网址所以如果你对这个和不满意,你可能要去别处找了。

如果你有超过25,000美元的可投资资产,你可能会考虑找一个人力顾问。您可以使用SmartAsset的财务顾问匹配工具在你的领域找到适合你需要的顾问。想要更多地了解你所在领域不同的个人顾问,请探索SmartAdvisor匹配

可用的特性

  • 自动平衡

不可用的功能

  • 税收损失收获
  • 直接索引
  • 部分股票
  • 人类的顾问

Ally Invest如何运作

根据你选择的账户类型,Ally Invest的运作方式略有不同。对于其管理的投资组合账户,它首先分析你的投资和储蓄目标。万博官网网址它考虑了你的年龄,你存钱的目的和你的投资策略,包括你愿意承担多大的风险。万博官网网址从那里,它可以开始为你制作最合适的投资组合。Ally最初向投资者推荐其现金增强管理投资组合(Cash-Enhanced Managed portfolio)。投资者可以选择核心、收入、社会责任或税收优化投资组合。

艾丽的工具可以查看成千上万的交易所交易基金其网站提供了有关etf的信息,包括它们可能带来的风险。这些信息可以帮助你更明智地决定一个管理的投资组合是否适合你。在初始设置您的账户后,Ally Invest将继续监控您的投资组合。当发生变化时,它会根据需要自动重新平衡和调整你的投资。其中一些变化包括市场波动或你的理想退休年龄(如果你正在为退休储蓄的话)。账户监控和再平衡是通过技术完成的,而不是通过实际的顾问。您也可以在您的帐户中存入额外的存款,以增加您的投资。

盟友仪表板

Ally的现金增强管理投资组合(Cash-Enhanced Managed portfolio)项目不收取年费。不过,要积极使用现金增强管理投资组合进行投资,你需要至少100美元的初始账户余额。你可以以个人账户,联名账户,传统个人退休账户,罗斯IRA,个人退休帐户或托管帐户。

然后是Delf-Directed Trading账户。你不必把你的投资组合交给Ally的系统,而是可以在它的工具和信息的帮助下自己做主。您可以通过一个自导向交易账户进行自己的股票、期权、etf、共同基金和债券交易。

你可以使用的一个工具是流媒体图表。这些不同类型的图表可以让你研究和分析某些投资的表现。您甚至可以定制这个工具,以便更好地看到您最直接感兴趣的内容。一个利润/损失计算器可以帮助你计算损失或利润,你可以看到从交易开始之前。您还可以创建自己的观察列表,以监视证券组。当涉及到投资组合时,Ally Invest提供了许多其他工具和教育材料来帮助你做出最好的决定。

因为你是自己管理你的投资组合,所以你不需要支付年费。相反,你自己支付交易费用,但Ally提供的利率很低,甚至根本不存在。股票和ETF交易是免费的,期权交易也是免费的。然而,你购买的每个期权合约都需要支付0.5美元的费用。每只债券的成本总是1美元,无载共同基金每笔交易的成本是9.95美元。

无论你选择哪种账户类型,你都可以访问Ally的网站和移动应用程序。无论你在哪里,你都可以做出改变和交易。你还可以24/7接触到客户服务代表和经纪人,帮助你解决任何问题或担忧,无论是关于你的账户还是投资策略。万博官网网址

问题是什么?

每个机器人顾问都是不同的,特别是取决于他们提供的服务。在这种情况下,Ally Invest将“机器人顾问”这个词铭记于心,因为你和你的投资组合不会被人类顾问自动查看和评估。你的投资组合主要由工具和在线系统管理。每一次的再平衡都是通过技术来完成的,而不是由顾问来查看你的账户。

当然,一些投资者可能并不介意这种制度。但在投资组合和再平衡方面,其他人可能想要更多的个人体验。这并不是说你不能联系顾问。你可以随时联系客服代表和经纪人。你可以通过电话、电子邮件或在线聊天联系到他们。这些经纪人可以帮助你了解投资,做出更好的投资决策,并管理你的账户。万博官网网址

当涉及到现金增强管理投资组合账户时,你将需要至少100美元才能开始投资。万博官网网址这并不是一个过高的最低要求,但对于那些希望以更少的资金轻松进行投资的人来说,这可能是一个交易的破坏者。万博官网网址

Ally Invest已被证明是所有类型的顾问的一个有用的工具,无论你是否想要亲自参与你的投资。但是,尽管像Ally Invest这样的机器人顾问可以提供帮助和便利,但完全在线工作并不总是对每个投资者来说都是正确的选择。使用Ally Invest,你必须适应不能立即联系到自己的私人顾问。你也不会有一个人力顾问来检查你的投资组合,重新平衡它,或者根据你的财务状况的突然变化做出改变。与盟友投资的重新平衡是自动的。对于其他更改,您需要登录您的帐户手动更新您的信息。

正是这种人际互动和参与的缺乏,促使许多投资者转而与私人顾问合作。与人类顾问一起工作可以让你更清楚地解释你的财务状况和目标,并由此建立一个更加个性化的投资组合。这在为你独特的财务状况制定战略时尤其有用。例如,与机器人顾问算法相比,顾问可以更好地帮助你计划送你的三个孩子上大学和搬进新家。

如果你认为你想与一个面对面的金融专家工作,SmartAsset可以帮助你找到合适的顾问.我们会给你联系一位在你的领域工作的顾问。首先,你要回答几个问题,帮助我们弄清楚你想从财务顾问那里得到什么。这包括你的退休计划,投资目标和当前的财务状况。我们也会考虑你的个人喜好,比如你是否特别想和一位女性顾问合作。接下来,我们将向您展示三位符合您偏好的顾问。然后,您可以使用我们的在线工具或礼宾服务与顾问预约。当选择财务顾问在美国,与多位顾问会面会有所帮助。这样的话,你就能真正知道你最适合和哪个导师一起工作。

竞争:Ally Invest的业绩如何?

当然,Ally Invest并不是唯一一家为各类投资者提供投资产品的机器人顾问公司。它的自由股票和ETF交易以及其他较低的价格使其与Schwab、E-Trade和美林(Merrill Lynch)等一些大型金融公司展开竞争。

E-Trade的类似产品是它的核心投资组合,它称之为“自动化咨询解决方案”。E-Trade还保证了多样化的ETF投资组合,在相同的年价格下,你的账户余额为0%。然而,你需要两倍的最低帐户余额Ally投资要求,其中E-Trade要求至少5000美元。

像盟友投资,e - trade核心投资组合使用技术来监控和重新平衡你的投资组合。你可以接触到客户服务和顾问,但管理主要是通过技术系统完成的。

美林提供了一个更昂贵的替代Ally Invest和E-Trade核心投资组合与美林边缘引导投资。万博官网网址Merrill Edge Guided 万博官网网址Investing提供了比E-Trade更多的选择,有不同类型的投资者,无论是否亲身参与。当你选择自己在网上交易和投资时,你会看到更高的价格,6.95美元。不过,在优先奖励的情况下,也有机会获得零美元交易的资格。如果你选择Merrill Edge Guided Investing,你还将看到更高的年费万博官网网址和最低余额要求分别为0.45%和5,000美元。这个选项允许您在线投资,并受益于专业的建议和管理。

Merrill Edge还提供Merrill Edge Select?投资组合,一种更高级的管理投资组合。在这个投资组合中,你想冒多大的风险都可以。该选项收取您帐户余额的0.85%的年费。2万美元的最低账户余额要求很高。然而,您每年至少可以与Merrill Edge金融解决方案顾问见面两次。

Robo-Advisor 管理费 最低余额 最适合
0% $100
  • 无论是首次投资还是经验丰富的投资者
0.30% $50,000
  • 有大量资金可供投资的投资者
  • 寻求综合投资服务的投资者
0.25% - 0.40% $0
  • 储蓄余额较低的首次投资者
  • 基于目标的投资者


底线:你应该使用Ally Invest吗?

在寻求投资帮助时,首先了解自己的储蓄和投资目标以及自己的投资知识水平是很重要的。万博官网网址幸运的是,无论你是否有投资经验,Ally Invest都为你提供产品。万博官网网址自我指导交易和现金增强管理投资组合账户将分别吸引实际操作的投资者和不愿参与其投资的投资者。

Ally Invest不仅为一系列客户提供产品,而且还为其服务提供低廉的费用。由于现金增强管理投资组合项目不收取年费,它比传统的财务顾问要便宜得多。不过,该公司并没有自动提供真正的顾问,而是通过技术进行大部分评估和再平衡。这一特征可以是积极的,也可以是消极的,这取决于个人投资者在寻找什么。

为退休储蓄的小贴士

  • 作为一个机器人顾问,Ally Invest只能提供人性化和个性化的建议。这是一种方便的投资体验,但也许你想要一个能了解你和你万博官网网址的财务目标的亲自顾问。SmartAsset使寻找财务顾问更容易些它的顾问匹配工具.在您回答了一系列有关您的财务问题后,我们可以为您与您所在地区的顾问配对。
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