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改善在Robo-Awaring空间中享有名称识别。这意味着如果您想要一家现代,易于使用的公司和广为人知的公司,这可能是您的Robo-Advisor。没有最低投资,但您将支付0.25%的管理费,任何余额高达100,000美元。

公司还提供税收损失收获和多种账户类型。如果您有10万美元或以上,您可以享受注册理财规划师(CFP)。人的因素不是你能在大多数人身上找到的robo-advisors(由于整个点在没有传统的人类顾问的情况下投资以保持降万博官网网址低成本低),但如果您有足够的钱享受两全其美的享受,公司的高级服务可能是完美的。

最好的

欣赏清洁用户界面的低维护投资者;正在开始的投资者并没有多少钱存放;更喜欢基于目标的投资的顾客万博官网网址

缺点

无法提供直接索引,可以最大限度地减少应纳税账户的税收,但不提供

定价:改善费用是多少?

选项名称 管理费 最低余额 特征
改善数字 0.25% $0 无限制地访问自动组合管理,税收亏损收获和客户支持
补助优惠 0.40% $ 10,000 得益于Betterment Digital计划,以及与cfp和Betterment专家的无限电话联系

改善数字

管理费
0.25%
最低余额
$0
特征
无限制地访问自动组合管理,税收亏损收获和客户支持

补助优惠

管理费
0.40%
最低余额
$ 10,000
特征
得益于Betterment Digital计划,以及与cfp和Betterment专家的无限电话联系

Betterment以将投资者费用降至最低而自豪。该公司不收取交易费、转帐费或再平衡费。它的年费取决于你想要的服务水平和你必须投资的最小余额。

“数字”级别没有最低余额,每年收取0.25%的费用。“高级”级别要求最低余额为10万美元,并收取0.40%的年费。它具有“数字”计划的机器人咨询功能,加上CFP®的无限通话。

你所欠的费用将从你的账户中扣除。你不需要邮寄支票或在线支付。如果你的账户上没有余额,你不会被收取费用。余额为0美元不收取任何费用。

您可以随时取消您的帐户。如果您取消,您的费用将会受到奖励。这意味着如果您在一个月结束前离开,您只需支付您投资余额的月份的费用。

除了年费,你还要支付与公司投资基金相关的费用。不过,该公司表示,其ETF基金的结构将尽量减少费用。

改善的投资策略万博官网网址

该公司遵循现代投资组合策略,强调广泛资产类别的最大多样化。要在其产品中实现这一目标,请改善完全由投资组合使用交易所交易基金(ETFS)。推理是ETF的成本低,流动性高。它试图选择提供最佳性能的最低费用ETF。

改善主页

根据您在船上过程中指出的风险级别和财务目标选择您的投资组合。您可以从目标中选择,例如安全网,建立财富或退休。对于那些宽敞风险的人来说,该公司将增加更多的债券ETF,包括短期国债,市政债券新兴市场债券等。如果你愿意承担更多风险,那么你的投资组合中股票etf将包括新兴市场、国际发达国家、美国中型价值型股票等。每个投资组合都有不同类型的ETF配置,这取决于你提出的财务目标。

如果您有纳税账户,您的债券拨款将利用免税市债券。退休账户这些国家将持有更多的投资级债券。虽然Betterment被认为是“被动投资”,但每种账户类型都是针对税收优惠和其万博官网网址他问题进行优化的。如果你想更多地了解该公司的投资组合与活跃投资者的投资组合相比表现如何,这里有可供潜在客户分析的数据。

您可以选择各种产品,包括传统,SEP或Roth IRA,401(k)和联合和信托投资账户。万博官网网址但是,尽管产品提供了强大的产品,但该公司不提供529个大学储蓄计划或监禁IRA账户。

支持的账户

  • 401 (k)
  • 爱好者
  • 罗斯IRA
  • 简化
  • 翻转爱尔兰共和军
  • 相信
  • 个人或联合储蓄

不支持的账户

  • 529大学储蓄

主要特点

Betterment提供了它所谓的税收损失收获+™。税收损失收获是一个术语,指的是最小化税收的投资组合管理实践。当投资者出售蒙受损失的证券时,他(她)就可以用损失抵销另一种价值增加的证券或资产的收益。在亏本出售后,投资者可以重新购买与遭受损失的证券类似的证券,保持投资组合的平衡。

如果您选择投资,税收损失收获+™将在每天进行投资。该公司的技术将自动抓取您的投资,寻找可以收获的损失,以尽量减少税收责任。税收损失收获+™无需额外费用 - 您不必支付额外的额外费用,以利用公司的税收亏损收获技术。

改善组合

除了税收损失收获+™,该公司还提供了所谓的“智能再平衡”。这是一种自动的再平衡,计算销售和购买的时间,这样当你试图重新平衡投资时,就不会冒高买低卖的风险。

该公司的功能旨在让您造成可能会花费金钱的错误。如果您在股票市场投资它,他们会使您的现金持续太多的现金赚取太多钱的努力。他们会警告你在市场经济衰退后销售资产。他们会把工作带出税收损失收获和再平衡,所以你不必自己做(而且你不正确地做到)。如果您想要帮助您的投资,但不想支付真正的财务顾问,这可万博官网网址能对您有益。

Betterment Everyday™by Betterment

Erderment每天™现金储备是一个高产现金账户,是Produtment的新现金管理套件的一部分。EICTREMENT现在为此提供了对其先前的智能保护产品的替代品。根据他们的网站,Electment每天™现金储备可以帮助客户获得最高可达0.10%的可变率,这是FDIC保险,曾在Produtment的计划银行存放一旦存放,并且没有最低余额。此外,与典型银行的储蓄账户中的提款不同,每天™现金储备都没有提取限制,您可以从您的帐户中搬款。

使Betterment Everyday™现金储备账户与众不同的是它内置的现金分析工具,为您的关联支票账户。每天,这个工具都会分析你的支票账户,看看是否有多余的钱,你可以从中赚到更多。如果有,Betterment将转移额外的现金到您的现金储备。这是它的双向扫描功能的一半。如果这个工具发现你的活期账户里没有足够的钱来支付每月的开支,那么另一半就会启动,它会把钱从你的现金储备转回你的活期账户。

双向扫描功能的设计,以确保你得到最好的bang for your buck在任何时候,你不必担心移动资金。您可以自定义您的设置,以指定一个美元金额,如果您愿意,该工具将把钱移回您的支票帐户。Betterment在进行任何转账前也会通知你,以防你想保持你的钱不变。

Betterment Everyday™现金储备作为最新的现金管理套件的一部分,于2019年10月可用。Betterment Everyday™Checking将于2019年晚些时候推出,功能包括ATM报销,以及无账户最低金额或每月维护费用。

改善是为了谁

什么样的客户将从这项服务中受益?“改善数字”定价计划对任何人开放,不需要最低投资。但投资者如果投资者的钱是紧的选择这个Robo顾问?那要看。

在你开始权衡哪种机器人顾问最适合你之前,一定要考虑机器人顾问和人类顾问哪个最适合你。如果你的情况更复杂,有更多的钱可以投资,人类顾问可能是一个更好的选择。SmartAsset的SmartAdvisor匹配工具可以帮你找到合适的顾问。你所要做的就是回答一系列有关你的投资目标和偏好的问题,然后这个程序就会为你和附近合适的顾问配对。

如果您倾向于朝着Robo-Advisor并考虑提高,请注意,该公司的投资产品(ETF)也可通过竞争对手提供,包括大楼和先锋。事实上,Betterment和Wealthfront将投资者的资金投入了Vanguard etf。如果你真的想节省费用,你可以跳过中间人直接投资先锋

另一方面,Betterment的自动税收损失收获+™和再平衡为您节省了大量投资工作,因此您可以决定这些额外的服务需要支付更多的费用。万博官网网址简而言之,如果你想要低费用,但你不想做DIY投资所需的绝对最低的费用,这可能是一个不错的选择。万博官网网址

对于那些害怕登录笨拙的网站来处理财务管理的人来说,这个机器人顾问也是一个不错的选择。为什么?用户界面简洁明了。

此外,Betterment还可以让你同步外部账户,这样你就可以关注其他资金。这样你就可以在一个地方看到你的全部财务状况。公司可以提醒你在其他账户上错过的机会。这些可能是收取高额费用的账户,或“现金拖累”(cash drag)账户,这些资金的回报率不高,正在拖累你的投资组合表现。

可用的特性

  • 税收损失收获
  • 部分股票
  • 人类的顾问
  • 自动平衡

不可用的功能

  • 直接索引

改善是如何工作的

说你决定你想试一试。它是如何工作的?嗯,您可以通过雇主的401(k)计划可以获得对商业帐户进行补充。如果没有,您可以上线并开始打开帐户的过程。除非您至少有100,000美元,否则您将仅限于“FirdMite Digital”帐户。投资100,000美元,您可以选择“ExterPrent Premium”。

在船上过程中,您将通过关于您的财务目标的一系列问题。您需要分享您的年龄和收入等细节,以帮助设定退休储蓄目标和其他投资目标。万博官网网址该公司将根据您的目标和目标告诉您建议的资产混合。但是,您可以自定义您的资产分配;您不必遵循该公司对这封信的建议。

改善平台

这款机器人顾问与众不同的一个特点是它对应急基金/安全网的处理方法。像其他许多金融公司一样,它建议你把三到六个月的生活费用放在一个安全的网络中。然而,Betterment建议你把钱用于投资,而不是放在低回报的货币市场基金或储蓄账户。

设置您的帐户后,您将能够查看仪表板并检查您的投资。您还可以使用公司的客户服务。在税收时,您将提供您需要填写回报的相关税表。来到2月,您的1099税表将导入您的帐户。该公司还与税前税等税务准备软件融合。

问题是什么?

一个愿意并能够采取DIY方式投资的投资者可以通过建立自己的ETF投资组合,承担再平衡和税收损失收获的工作,从而支付万博官网网址更低的费用。毫不奇怪,把这项工作交给Betterment的投资者将支付比直接找到源头、建立Vanguard etf投资组合更高的费用。因此,根据你的观点和你对投资的亲力亲为程度,你可能会认为费用是一个“陷阱”。万博官网网址

卓越最具吸引力的功能,税收损失收获+™之一,只能与公司开放应税账户的投资者。如果您使用像IRA等税务延期账户的Robo-Advior,则不会获得公司税收损失收获+™技术的好处。

最后,如果你的存款不足10万美元,你将无法获得该公司的CFP®专业人士的帮助。你将无法得到财务调整或寻求人类的建议,如何实现你的财务目标。

竞争:改善如何堆积?

Robo-Advisor如何与其竞争对手进行比较?我们已经提到,如果您愿意建立和管理您自己的Vanguard ETF产品组合而不是为您做好工作,您可以支付较低的费用。但是比较补给和螺钉并不是苹果与苹果的比较。

当涉及到投资时,大多数人没有时间,没有欲望,也不知道如何完全DIY。万博官网网址即使他们建立了自己的ETF投资组合,他们也可能无法实现Betterment最大的卖点之一的税务优化投资组合管理。

最好的最接近的竞争对手可能是大型的Wealthsimple.Wealthfront的年费与Betterment Digital定价计划的年费相同:0.25%。而Wealthsimple Basic的年费要高得多,为0.50%。然而,Wealthsimple免费管理前5000美元;Betterment为超过200万美元的基金提供免费管理。Wealthfront要求最低投资额为500美元,而Wealthsimple和Betterment一样,不要求最低投资额。

大楼不提供是可以与人交谈的选择。虽然提高了客户可以加强更高的定价计划并获得人类金融专家的访问,但大楼仅提供Robo-admising。HealthSimple通过在其基本选项中通过文本,电话或电子邮件提供对人类顾问的访问。如果您升级到Healtsimple Black,您将获得与人类顾问的财务规划阶段。

然而,Wealthfront有一个Betterment和Wealthsimple都没有的额外特征:Wealthfront提供了大学储蓄529。

最后一个值得注意的区别是所谓的直接索引。对于超过10万美元的余额,Wealthfront和Wealthsimple都提供直接索引。Betterment不提供这项服务。直接指数化基本上就是税收损失的收获。然而,像常规的税收损失收获一样,直接索引只适用于应税账户。如果你计划使用其中任何一个机器人顾问来开设个人退休账户,你就不需要考虑税收损失收获服务。

查看此图表以查看费用的比较方式。

Robo-Advisor. 管理费 最低余额 最好的
0.25% - 0.40% $0
  • 储蓄余额较低的首次投资者
  • 基于目标的投资者
0.25% $ 500.
  • 不需要人类顾问的投资者
0.40% - 0.50% $0
  • 希望积攒退休金的首次投资者

底线:你应该用改善吗?

自推出以来,Betterment一直在快速增长——而且有很好的理由。这家公司提供的服务收费很低。它的用户体验和客户服务一直受到好评。特别是如果你有应税账户,不觉得有必要采取DIY的方式投资,你可以从这个机器人顾问提供的东西中获得很多。万博官网网址

寻找财务顾问的建议

  • 首先,弄清楚你能投资多少。如果您刚刚开始并没有太多投资,那么一个更好的Robo-Advisor可能是您的正确选择。Robo-Advisor通常具有较低的帐户最低和费用。这些是十大robo-advisors
  • 如果您有更多的资金来投资和更复杂的财务状况,传统顾问可能会更好地满足您的需求。这SmartAdvisor理财顾问匹配工具使其更容易缩小您的选择。在您回答有关您喜好和财务目标的一系列问题之后,该计划将与您附近的三位顾问配对。
  • 一旦您将其缩小到一些财务顾问,研究每个顾问并采访它们。您应该务必询问他们的费用,认证以及是否有任何披露。您还应该明确地问他们是否遵守信托税

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拥有最懂得理财的居民的城市

SmartAsset的交互式地图突出显示了美国人在财务方面最精明的地方。在各州和全国地图之间缩放,看看人们在理财方面最聪明的地方。

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排名 城市 信贷的利用率 拖欠率 个人储蓄率

方法我们的研究旨在找出人们在理财方面最聪明的地方。为了找到这些财务精明的地方,我们考察了三个因素:信贷利用率、延迟还款率和个人储蓄率。

信用利用率表示信用卡的平均余额占信用卡限额的百分比。延迟付款率表示计费周期中延迟付款的平均次数。为了计算个人储蓄率,我们查看了美国经济分析局(Bureau of Economic Analysis, BEA)关于美国每个城市人均收入的数据,然后对这个数字应用估计的税率来确定人均可支配收入。接下来,我们减去处于该收入水平的人的平均支出,其中包括消费支出、慈善捐赠和债务利息等。最后,我们将剩余的人均储蓄除以人均可支配收入来确定个人储蓄率。

为了计算金融通用性指数,我们加权了信贷利用率30%、逾期还款率35%和个人储蓄率35%。我们对每个类别的城市进行排名,然后对每个类别进行索引。然后我们把这些索引加在一起,并为它建立索引。一个金融精明的城市意味着那里的人们信用利用率低,滞纳金低,个人储蓄率高。

资料来源:美国经济分析局(BEA),美国劳工统计局(BLS), Experian