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Wealthfront审查

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Wealthfront

Wealthfront是规模最大、增长最快的公司之一robo-advisors在美国有超过120亿美元的管理层(AUM)。与其他Robo-Advisor一样,Healthfront提供在线金融服务和建议,没有人为干预。其服务完全自动化。没有人财务顾问你可以和谁交谈。该公司的目标是通过尽可能多的自动化来简化投资过程。万博官网网址回答一个简短的问卷,它将创建一个个性化的投资计划,根据你的风险承受能力和你的目标。除了投资管理,机器人顾问还提供免费的财务规划和短期现金管理。

最适合

希望最小化费用的投资者;喜欢在知名公司工作的人;投资者不需要和人类顾问交谈

缺点

根本没有人类顾问。如果你想接触人类顾问,那你就得另寻他处了。

定价:Wealthfront的成本是多少?

选项名称 管理费 最低余额 特性
Wealthfront 0.25% $500 如果你至少有10万美元,可以获得股票级的税收损失收获、风险平价和投资组合信用额度;如果你至少有50万美元,那就是聪明测试版

Wealthfront

管理费
0.25%
最低余额
$500
特性
如果你至少有10万美元,可以获得股票级的税收损失收获、风险平价和投资组合信用额度;如果你至少有50万美元,那就是聪明测试版

你需要至少投资500美元才能在Wealthfront开设一个账户。此外还有0.25%的统一费率管理费。此费用为年费,适用于您所管理的资产。你有潜力赚取5000美元的免费投资,每次你推荐某人。(您和您推荐的人将获得免费福利。)

没有其他的定价方案有特别的特点,但投资者至少有10万美元和50万美元获得额外的管理服务。没有交易佣金。你永远不会为购买etf支付费用。唯一需要记住的其他成本是单个etf收取的运营费用。这些费用通常低于0.15%,但在某些情况下可能超过0.40%。

Wealthfront的投资万博官网网址策略

当你开户时,你需要回答一份关于你自己、你的收入和你的投资目标的简短问卷。万博官网网址这份问卷可以帮助公司了解你的风险承受能力,以及你希望从投资组合中得到什么。然后,该公司将为您创建两个个性化的投资计划。万博官网网址一种是应税账户的投资组合,另一种是退休账户的投资组合。然后,您可以选择使用这些计划中的任何一个创建帐户。这些计划几乎没有定制,但您可以随时更改风险承受能力。

Wealthfront主页

和大多数机器人顾问一样,这个机器人使用一种叫做现代投资组合理论.现代投资组合理论是由哈里·马科维茨博士提出的,并为他赢得了1990年的诺贝尔奖。这一理论背后的思想是,为了使你的回报最大化,投资于一个多元化万博官网网址的投资组合,跨越多个资产类别。Wealthfront有11种潜在的资产类别,可以用来构建你的投资组合。一个典型的投资组合由6到8个资产类别的etf组成。所有的投资组合都是由etf组成的。不使用个股。如果你想了解更多关于特定类的信息,你可以点击图片来了解更多。该公司强调在投资地点和方式上保持透明。

创建投资组合选项后,您可以选择一个并创建一个帐户。个人应税账户,联合和信托储蓄账户,传统IRA,Roth ira、简化和401 (k)滚动提供。目前还没有401(k)账户。

支持的账户

  • 传统的爱尔兰共和军
  • 罗斯IRA
  • 简化
  • 401 (k)展期
  • 个人及联名储蓄
  • 信任
  • 529大学储蓄

不支持的账户

关键特性

该公司的投资关键之一是拥有一个均衡和多样化的投资组合。自动化的投资组合再平衡,每天由软件完成,确保你的投资组合保持平衡和多样化。账户再平衡就是一个例子,让电脑软件管理你的投资是有益的。万博官网网址如果是人力经纪人,你可能需要亲自会面,重新调整投资组合。由于面对面的会面所涉及的时间和金钱,你最终可能只需要每年重新调整一次投资组合。软件完成了所有的工作,所以你的作品集每天都保持平衡,而不需要与任何人见面甚至交谈。

此外,它还提供了一套名为PassivePlus®万博官网网址的投资功能。PassivePlus®提供了税收损失收获,股票级税收损失收获,风险平价和智能测试。这些功能的可用性将取决于您的帐户价值,尽管税收损失收获对所有投资者都是可用的。除了风险平价,它需要额外支付0.03%的费用,所有这些功能都是免费的。然而,它们只适用于应税账户。

Wealthfront路径

税收损失收获是一种常见的投资组合管理实践。当你投资组合中的etf贬值时,它们被亏本出售。然后,这些损失就会被用来抵消你为所得支付的税。与此同时,该公司将购买一项类似的资产,以保持你的投资组合的平衡。Wealthfront已经建立了在正确的时间买卖etf的模型,以最大限度地提高您的税收优惠。

库存级税收损失收获是税收损失收获的一种增强形式,仅适用于至少10万美元的账户。直接指数关注的是个股(构成基金的股票)的走势,而不是etf或指数基金。这将使公司收获更多的损失,并进一步降低你的税单。

风险平价是另一种资产配置方法,它也只适用于至少10万美元的账户。与现代投资组合理论类似,它利用风险来决定如何在多个资产类别中配置资本。然而,风险平价的目标不是关注风险和回报,而是匹配每个资产类别的风险水平。

SMART BETA仅适用于至少500,000美元的账户。指数资金(如S&P500®)传统上与他们的市场资本中的比例成比例。这意味着指数基金将在大公司的库存中投入更多的资金,而不是一家小公司的股票。Smart Beta是一种策略,它考虑了比仅仅是市场资本化更多因素,高级索引是智能测试版的大型索引。在决定如何在投资组合中重视股票时,大楼看着六个因素。

除了众多的投资服务,Wealthfront还提供免费的财务规划。你不需要在Wealthfron开设投资账户就可以开始一个计划。这些计划基于各种数据,包括个人的银行、经纪公司、401(k)计划、信用卡和抵押贷款。万博官方网站下载如果您选择将您的账户与Wealthfront链接,当您的财务状况发生变化时,您将不必手动更新您的信息。Wealthfront将这些信息与房地产规划的Zillow和Redfin以及大学学费规划的教育部收集的数据相结合。理财服务可以帮助你决定你应该存多少钱,以及为更具体的目标做计划,如退休、买房、为大学存钱和休假旅行。

第三类服务大楼优惠是短期现金管理。Robo-Advisor拥有大型现金账户,提供2.57%的猿,并且FDIC保险高达100万美元。还有投资组合信用额度,其中纳税账户中至少有100,000美元的客户将自动注册。这建立了一系列信用额度,可以在没有文书工作或信用检查的情况下获得的账户价值的30%。

最后,有公司的邀请计划,这是一项推荐计划,每次邀请创建大楼账户的人时,每次都可以消除5,000美元的资产管理费。任何您都参考的人也获得了5,000美元的奖金。如果您是一个重要的影响者,该计划可能有可能为您挽救大量资金。邀请五个人的人将获得25,000美元的免税投资(5 x $ 5,000)。

Wealthfront是为谁服务的

Wealthfront的年费很低,对任何能够投资至少500美元的人开放。更具体地说,机器人顾问是面向那些想要进行长期投资的普通投资者的。它的服务完全是在线的。对于那些不想或不需要与真人谈论投资的人来说,这是一个很好的选择。它可能不适合那些不精通数字技术,也不喜欢完全在网上工作的人。

在Wealthfront的推荐项目中,你的前5000美元是免费管理的。如果你有一些朋友,也可以邀请他们与你一起开始投资,那么Wealthfront将是一个不错的选择。万博官网网址

Wealthfront是一家在sec注册的公司,拥有良好的声誉。当人们谈论机器人顾问时,它是最知名的名字之一。品牌认知度并不代表一切,但有些人会觉得与业内最知名的公司合作更安全。

如果手头紧而你又有自己投资的诀窍,你可以通过消除中间人来省钱。万博官网网址Wealthfront将投资者的资金投入Vanguard etf。直接投资Vanguard etf可以节省费用。万博官网网址许多机器人顾问都是如此,包括Wealthfront最大的竞争对手Betterment。其代价是,Wealthfront的服务将为您节省大量时间和工作。

可用功能

  • 税收损失收获
  • 自动平衡
  • 库存税收损失收获
  • 聪明的测试版
  • 风险平价
  • 担保贷款
  • 财务规划
  • 投资组合信贷额度

不可用的功能

  • 部分股票
  • 人类的顾问

Wealthfront是如何工作的

你可以登录Wealthfront的网站开设账户。该网站提供了有关该公司、其特点和投资的有用信息。万博官网网址网站还提供联系信息(电子邮件和电话号码),如果你有进一步的问题。

但是你到底要怎么开户呢?在网站的右上角有一个“立即投资”的按钮。你点击按钮,它会带你到一个简短的问卷,包括八个简单的问题,关于你,你的收入和你的投资目标。万博官网网址一旦你填写完问卷,Wealthfront就会根据你的回答计算出两种个性化的投资计划——一种针对应税账户,另一种针对退休账户。万博官网网址

Wealthfront风险

你的计划将以图表的形式显示你的资金将用于投资的资产类别。该公司通常会创建6至8个类别的投资组合。如果你想知道更多关于一个特定的类,你可以点击图表来了解更多。例如,Wealthfront建议你将投资组合的20%投资于外汇,但你对外汇一无所知。万博官网网址您可以点击您推荐的投资组合中的外汇,了解更多关于外国股票的信息,关于外国股票的主要etf信息,以及这些etf每年的费用(费用)。

Wealthfront还会计算您的风险承受能力。风险容忍度是指你可以处理投资的可变性。如果你的容忍度较低,那么当股市大幅下跌,你的股票回报率下降时,你就不会很好地(在财务上)处理它。如果你有较高的容忍度,你可以更容易地处理市场波动。在回答完在线问卷后,你的个人风险承受能力将被从1到10进行评估。这是您可以更改的推荐级别。你也可以在未来改变你的风险承受能力,如果你经历了重大的生活变化,比如收入的重大变化。

查看建议后,您可以选择打开帐户的选项。这将启动您的应用程序。输入电子邮件和密码,选择您的帐户类型(例如传统的IRA或529大学储蓄计划),并输入您的个人资料。申请的最后一部分是把钱转到你的账户上。然后你就可以提交申请了。一旦你的账户被批准,你可以在线登录或通过移动应用程序访问仪表盘。仪表板可以让你查看账户摘要,查看你的投资计划,跟踪你的交易和访问文件。万博官网网址报税时,您可以通过仪表盘找到您的1099税务文件。Wealthfront也与之整合TurboTax.,更容易提交税款。

什么是抓住?

机器人顾问可以简化保存过程,但有些人更喜欢面对面提问。如果你的财务状况比较复杂,这一点特别有用。例如,你可能有多个短期和长期的储蓄目标。如果你有孩子,你可能想以稍微不同的方式投资退休,以最大限度地提高税收收益。不管你的个人情况如何,与一个真实存在的财务顾问交谈,会比机器人顾问更能帮助你制定一个更全面的计划。它还能让你将退休计划与其他财务目标和税收考虑结合起来,这样你就有了一个涵盖你整个生活的财务计划。

机器人顾问有助于简化投资流程,但如果你更喜欢与他人讨论投资,Wealt万博官网网址hfront并非最佳选择。Wealthfront的服务是完全自动化的在线服务。没有人力财务顾问。对一些人来说,这是一个卖点。你不必担心面对面的会议或电话的麻烦。对另一些人来说,缺少真正的顾问是不可取的。在这种情况下,还有其他的机器人顾问提供访问全职或兼职人类顾问的机会,你可以与他们交谈。你还应该考虑和传统的财务顾问谈谈。

你选择机器人顾问还是人类顾问也取决于你的个人情况。税负更复杂或财务状况更复杂的人可能会受益于更全面的财务计划。这是人类顾问可以提供帮助的事情,因为他或她会查看你的整个财务状况,为你制定计划。与理财顾问交谈一两次也可能会帮助你找到未来投资的大致方向。万博官网网址您可以通过SmartAsset找到合适的人力顾问财务顾问匹配工具

向Wealthfront投资至少需要500美元。有些机器人顾问没有最低要求。与此同时,并不是所有人都可以使用Wealthfront的一些功能。股票级税收损失收获、风险平价和投资组合信用额度仅适用于至少10万美元的账户。Smart beta仅适用于超过50万美元的应税账户。

竞争:Wealthfront的优势如何?

这个机器人顾问最接近的竞争对手是Betterment和富裕.Wealthfront要求最低投资500美元,Betterment和Wealthsimple都不要求最低投资。Wealthsimple还将免费管理你的第一个5000美元。

改善和融资也有两种不同的投资选择。万博官网网址FileStment的第一个(和更便宜)选项称为Profortiment Digital,而HealthSimple的第一个选项称为Healtsimple Basic。虽然改善数字费用与大楼的费用相同,但富裕的基本费用较高的费用为0.50%。Perfortment Premium和Healtsimple Black两者都需要最低100,000美元的最低投资,每年费用为0.40%。

总体而言,Wealthfront收取的费用低于Betterment和Wealthsimple,但两者最大的区别在于,Betterment和Wealthsimple都提供与人类金融专家沟通的渠道。Wealthfront完全在线,没有人力财务顾问。然而,Wealthsimple为所有投资者提供人力顾问服务,而Betterment仅为Betterment Premium投资者提供服务。Betterment Premium计划要求最低投资10万美元,包括与Betterment财务规划师的无限电话咨询。Wealthsimple Digital不需要最低投资,可以通过电话、短信和电子邮件联系人类顾问。Wealthsimple Black需要10万美元的最低投资,该公司提供由人类顾问指导的理财计划课程。

改善在任何级别都没有提供直接索引。大楼和融资提供直接索引(大楼呼叫股票级税收亏损收获),无需额外成本,一旦您的帐户达到100,000美元。如果您投资超过500,000美元,这两种也提供额外的功能。请记住,虽然税收损失收获和直接索引不适用于退休账户。如果您对IRA的Robo-Advisor使用,这些功能不会影响您。您对IRA的主要关注点将是管理费。

底线:你应该使用Wealthfront吗?

Wealthfront是一个很棒的、低成本的在线投资服务,以及基于软件的财务规划和短期现金管理解决方案万博官网网址。Wealthfront最适合那些喜欢在线工作和对长期投资感兴趣的人。万博官网网址对于那些想用529计划为孩子的大学教育存钱的父母来说,这也是件好事。它提供了多种帐户类型。它0.25%的固定费率很难被击败。资产在10万美元以上的投资者可以享受股票水平的税收损失收获、风险均等和投资组合信用额度(Portfolio Line of Credit)等好处。超过50万美元的投资者也可以使用智能测试版。需要记住的是,这个机器人顾问是完全自动化的,是在线的。没有可以和你讨论投资的顾问,这对一些人来说可能是一个缺点,但对其他人来说却是一个卖点。

最大化你的储蓄的建议

  • 如果您正在寻求投资,它就开始聪明与财务顾问交谈.财务顾问可以帮助你制定财务目标,这样你就会明白在投资时应该尝试做什么。例如,如果你的主要目标是为退休储蓄,你就不想开一个普通的经纪账户。
  • 与其他许多机器人顾问不同,Wealthfront支持529个账户。如果你想为上大学攒钱,开始阅读以下指南是个好主意关于529计划你需要知道的一切
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拥有最懂得理财的居民的城市

SmartAsset的交互式地图突出显示了美国人在财务方面最精明的地方。在各州和全国地图之间缩放,看看人们在理财方面最聪明的地方。

最低
最高
排名 城市 信贷的利用率 延迟付款率 个人储蓄率

方法我们的研究旨在在管理财务方面找到人们最聪明的地方。要查找这些经济上精明的地方,我们看了三个因素:信用利用,延迟付款率和个人储蓄率。

信用利用率表示信用卡的平均余额占信用卡限额的百分比。延迟付款率表示计费周期中延迟付款的平均次数。为了计算个人储蓄率,我们查看了美国经济分析局(Bureau of Economic Analysis, BEA)关于美国每个城市人均收入的数据,然后对这个数字应用估计的税率来确定人均可支配收入。接下来,我们减去处于该收入水平的人的平均支出,其中包括消费支出、慈善捐赠和债务利息等。最后,我们将剩余的人均储蓄除以人均可支配收入来确定个人储蓄率。

要计算经济上娴熟的指数,我们加权信用利用率30%,延迟付款价格35%,个人储蓄率为35%。我们将每个类别的城市排名在一起,然后索引每个类别。然后,我们将这些指数添加在一起并索引。经济上娴熟的城市意味着人们的信用利用率低,延迟延迟低廉,储蓄率高。

消息来源:经济分析局(BEA),劳动统计局(BLS),Experian