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    Barbara Friedberg是个人融资的作者,教师和专家,专门投资。万博官网网址近二十年来,她担任一个投资组合经理和房地产控股公司的首席财务官。芭芭拉有经济学学位,咨询和金融MBA的大师。她致力于投资和金钱教育。“个人融资:现代货币管理的百科全书”和“如何致富;在没有赢得彩票的情况下,“Barbara在企业融资和几所大学投资的课程教授课程。万博官网网址她的写作已在美国新闻和世界报告,雅虎和金钱中得到推荐。芭芭拉目前是SmartSet的投资专家。万博官网网址

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资本收益

照片学分:©Istock / James Brey

如果您正在阅读资本收益,可能意味着你的投资表现良好。或者你在将来做的时候准备。

如果您建立了低成本,多样化的投资组合和您所持有的资产现在值得超过您对其的费用,您可能正在考虑销售一些资产以实现这些资本收益。这是一个好消息。

不那么好消息是您的收益在联邦和州级别缴纳税款。让我们谈谈资本收益税 - 他们是什么,他们如何工作以及为什么,你应该关心他们。

一种财务顾问可以帮助您管理您的投资组合。找到您附近的财务顾问,尝试我们的免费在线匹配工具。

资本收益:基础知识

让我们说你买一些库存对于低价格和经过一段时间的一段时间,该股的价值大幅上升。您决定您想要销售您的库存,并利用价值的增加。

当您销售您的股票时(以及其他类似资产,如房地产)等于您的资本收益。美国国税局在联邦一级税收资本收益,一些国家也在国家一级税收资本收益。您在资本收益上支付的税率部分取决于您在销售前持有资产的时间。

有短期资本收益和长期资本收益,每次都以不同的税率征税。短期资本收益是您从销售一年或更短的资产的销售资产。他们征税就像常规收入一样。这意味着您支付了您支付的相同税率联邦所得税。长期资本收益在您持有一年多的资产上获得。他们以较低的税率征税而不是短期资本收益。

根据您的常规所得税支架,您的长期资本收益的税率可能低至0%。甚至纳税人在最高的所得税支架中支付长期资本收益率,即近一半的所得税税率。这就是为什么有些非常富有的美国人不像你所期望的税款支付。

重申:您在联邦资本获得税的金额基于您的收益,您的联邦所得税括号以及您所持有的资产所持续多长时间的基础。

要弄清楚资本收益的大小,您需要了解您的基础。基础是您支付资产的金额。您欠税的税费 - 您的纳税责任 - 源于您资产销售价格与您在该资产的基础之间的差异。在简单的英语中,这意味着您根据您的利润缴纳税收。

赢得了与未享受的收入

照片学分:©Istock / Samdiesel

为什么常规所得税与长期资本收益税之间的差异在联邦一级?它归结为赚取和未享有的收入之间的差异。在美国国税局的眼中,这两种形式的收入不同,值得不同的税收治疗。

赚取的收入是您从工作中所做的。无论您是自己的业务还是在街上咖啡店兼职的咖啡店,您所做的金额都是收入。

未经享受的收入来自兴趣,股息和资本收益。这是你从其他钱制成的钱。即使您在笔记本电脑上积极地交易,您的投资中所做的收入也被视为被动。所以在这种情况下,“未获”并不意味着你不值得这件钱。它只是表示你以不同于典型的薪水的方式获得它。

如何纳税的问题已成为政治问题。有人说,它应该以高于赚取的所得税税率的税率征税,因为人们在没有工作的情况下赚钱,而不是从眉毛的出汗。其他人认为速度应该低于它,以鼓励有助于推动经济的投资。

税收损失收获

照片学分:©Istock / Banarfilardhi

4月份没有人喜欢面对一个巨大的税票。在降低税收责任的许多(法律)方式中,税收损失收获是更常见的 - 更复杂。

税收损失收获是一种避免支付资本获得税的一种方式。它依赖于您失去投资的资金可以抵消其他投资的资本收益。通过销售无利可图的投资,您可以抵消您从销售有利可图的资本增益。您可以在销售折旧资产时删除这些损失,取消对赞赏资产的一些或所有资本收益。如果您希望它们恢复,您甚至可以等待和重新购买您以损失所销售的资产,但如果您对此进行时间,您仍然会获得税收注销。一些Robo-Advisor.公司已经通过经常销售损失的投资,然后立即购买非常相似的资产,找到了自动化此过程的方法。这使您可以在市场上投资市场,同时仍然利用损失的税收扣除。

有些人是税收损失收获策略的奉献。他们说它拯救了大雄鹿。其他人说,从长远来看,你的成本更加努力,因为你卖掉了将来可能欣赏的资产,以获得短期减税。您基于长期考虑和多样化,您基于投资策略万博官网网址,而且在短期减税方面。如果您重新购买股票,您将基本上推迟您的资本税收到后期。税收损失收获的批评还表示,由于没有办法了解更改大会将为税收代码提供什么,因此在稍后销售资产时,您会遇到高税的风险。

国家税收资本收益

有些州也征收资本收益税。大多数州税务资本根据其用于定期收入的相同税率提升。所以,如果你很幸运能够住在没有国家所得税的某个地方,你不必担心在国家一级的资本获得税。

新罕布什尔州和田纳西州没有税收收入,但税收股息和兴趣。通常的高收入税嫌疑人(加州,纽约,俄勒冈州,明尼苏达州,新泽西州和佛蒙特州)也有高税收。良好的资本收益计算器,如我们的,将联邦和国家税收考虑在内。

资本获得税收

如果您拥有房屋,您可能会想知道政府如何从家庭销售中征收利润。与股票等其他资产一样,房屋的资本收益等于销售价格与卖方的差额。

您家中的基础是您所支付的,以及您在物业中所做的结束费用和无装饰投资,如新屋顶。您还可以将房地产经纪人的费用等销售费用添加到您的基础上。从销售价格中减去,你得到了资本收益。当您销售您的主要居住地时,250,000美元的资本收益(或一对夫妇500,000美元)免征资本获取税收。只有在销售前五年中的至少两个之外,这一般才是真实的,只有当您拥有并使用您的家庭至少两个。

如果您继承了一个房屋,除非您拥有250,000美元的豁免,否则您已拥有至少两年的房子作为您的主要居住。但如果您不符合该标准,您仍然可以休息一下。当你继承一个家的房屋时,你就会得到“基础上升”。

说出你母亲在家庭中的基础是20万美元。今天,家庭的市场价值为300,000美元。如果您的妈妈在家中传递给您,您将自动获得等于300,000美元的市场价值。如果您向该金额销售家庭,那么您不必支付资本获得税。如果您以350,000美元的价格出售房屋,您只需支付销售价格与您的上台差额50,000美元的资本获得税。如果您已经拥有了两年以上并使用它作为您的主要住所,您不会支付任何资本获得税。

很好,对吗?继承的基础有点争议,可能不会永远存在。一如既往,您的家庭遗产越有价值,咨询一名职业税务顾问的人数越多,如果这是您的目标,可以在最大限度地减少税收。

净投资所得税(NIIT)

在某些情况下,净投资所得税或NIIT可以影响您从投资中收到的收入。虽然它主要适用于个人,但也可以征收估值的估值和信托的收入。NIIT在净投资收入较小的较小者上征收,并将修改的调整后的总收​​入(MAGI)高于IRS所设定的NIIT阈值的金额。这些阈值基于您的税收归档状态,它们如下:

  • 单身的:200,000美元
  • 已联合申请:250,000美元
  • 已结婚申请:125,000美元
  • 胜利寡妇(ER)与受抚养子女:250,000美元
  • 户主:200,000美元

NIIT税率为3.8%。税收仅适用于美国公民和居民外国人,因此不需要非居民外国人支付。根据美国国税局,净投资收益包括利息,股息,资本收益,租金收入,皇室收入,非合格的年份,从事商品交易的企业的企业收入,这些商品和被动的企业纳税人。

这是NIIT如何工作的例子:让我们说你与配偶联合征收你的税收,你的工资有200,000美元。您的申请状态的阈值为250,000美元,这意味着您不仅仅基于该收入欠NIIT。但是,您还从资本收益,租金收入和股息中获得75,000美元的净投资收入,这将您的总收入推至275,000美元。因为您的收入现在超过了阈值25,000美元,而且该数字较少75,000美元(您的净投资收入总额),那么您将遵循25,000美元的税收。税率为3.8%,您必须支付950美元。

底线

在SmartAsset,我们都在投资于您的未来。万博官网网址如果您的投资表现良好并且您想出售,您将有更高的税收票据来匹配。由您决定要在追求资本获得税费的任务中要去的长度。如果您决定使用“购买和持有”策略,在您决定清算您的投资之前,您将不必考虑过多的资本收益。

有vviest投资者的地方

SmartAsset的互动地图突出了美国的地方,拥有豪华的投资者。缩放在国家和国家地图之间,看看国家最好的投资者居住。

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方法我们的研究旨在以最悠久的投资者找到该国的地方。我们想找到人们不仅看到他们投资的好回报,而且他们在做出太大的风险的情况下。

为了找到具有vviest投资者的地方,我们在去年计算投资回报和投资组合波动。我们专注于我们的合作伙伴OpenFolio提供的用户投资组合的数据。

我们计算了使用Sharpe比率的股票的风险调整后返回。Sharpe比率是股票回报减去无风险率除波动。

我们根据这种风险调整后返回索引并排名每个位置,以查找人们看到最佳风险的最佳回报的地方。

最后,我们计算了在支付联邦和州的资本获得税后回家的货币投资者正在回家。

来源:OpenFolio.- “OpenFolio是一个免费和开放的网络,让人们分享他们的投资组合 - 但没有美元金额,只有百分比。这一想法是分享将帮助每个人都更好地了解,就像这个地图一样。”