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当前30年期按揭利率

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30年期固定抵押贷款简介

在美国最流行的抵押贷款是30年期固定利率贷款。事实上,根据房地美的数据,90%的购房者选择这类购房贷款。你会发现很多贷款机构提供30年期固定利率贷款,这意味着研究和详细的利率比较至关重要。

今天的30年期固定抵押贷款利率

购买 再融资
产品 今天 上周 改变
30年固定平均 2.92% 2.93% -0.01
符合 3.04% 3.04% 0.00
联邦住房管理局 2.44% 2.46% -0.02
巨型 3.34% 3.38% -0.04
30年固定平均 2.95% 2.99% -0.04
符合 2.97% 3.01% -0.04
联邦住房管理局 2.55% 2.63% -0.08
巨型 3.41% 3.46% -0.05

国民抵押贷款利率

资料来源:房地美初级抵押贷款市场调查,SmartAsset Research
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30年固定按揭利率

如果你符合30年期固定利率抵押贷款的条件,你将在360个月的期限内支付相同的固定付款来支付你的房子。有了这些抵押贷款,你的利率在贷款期限内不会改变。因此,如果你将利率锁定在3.75%,那么在这30年里,利率就会一直保持在3.75%。

这和an不同可调利率抵押贷款(ARM),在贷款的整个生命周期中,利率都会发生变化。换句话说,你可以从3.50%的利率开始,五年后这个利率可能会跳升至4.25%。

固定利率抵押贷款让你确切地知道每月你的抵押贷款账单是多少。当你知道你每个月需要留出的钱不会改变时,预算和留出钱来支付住房相关的费用会更容易。

一个财务顾问可以帮助你计划买房。要想在你身边找到一个财务顾问,尝试我们的免费在线匹配工具。

历史30年固定抵押贷款利率

上世纪80年代初,世界各国都处于经济衰退之中。30年期固定利率住房贷款的抵押贷款利率达到了两位数。根据房地美(Freddie Mac)的数据,1981年的抵押贷款年平均利率高达16.63%。自那以来,抵押贷款利率大幅下降,自1990年以来,利率升幅从未超过10%。

2008年房地产危机开始时,30年期固定抵押贷款的平均年利率徘徊在6%左右。不过,到2020年,某些贷款机构的利率降至3.00%以下。

30年固定抵押贷款利率*

一年 年平均按揭利率
2020 3.11%
2019 3.94%
2018 4.54%
2017 3.99%
2016 3.65%
2015 3.85%
2014 4.17%
2013 3.98%
2012 3.66%
2011 4.45%
2010 4.69%

*这些年平均抵押贷款利率来自房地美。

当30年期固定抵押贷款利率较低时,住房更便宜,因此通常更容易获得,特别是对首次购房者。此外,许多现有房主将进行再融资,以锁定较低的利率。与此同时,低抵押贷款利率可能表明经济增长缓慢。

30年期固定抵押贷款利率如何与其他抵押贷款利率叠加

决定接受30年期固定利率抵押贷款的人通常希望月供比接受30年期固定利率抵押贷款的人低manbetxejia com .由于30年期固定贷款的期限较长,按月计算往往更便宜,但从长期来看则更贵。

以一个四口之家为例。假设他们决定以20%的首付(5万美元)购买一套25万美元的房子,并锁定了一笔3.75%的30年期固定利率抵押贷款。每月支付约926美元(不包括房屋保险和房产税)。相比之下,15年期固定利率抵押贷款为3.55%,每月还款额为1,435美元。虽然利率更好(3.55% vs 3.75%),但在这种情况下,每月支付的金额大约要多500美元。对于这个假设的家庭来说,每年6000美元的差额需要用来支付食品杂货、学费和其他每月支付。提前15年还清抵押贷款不是他们所关心的。对他们来说,每月多出500美元作为开销更重要。

固定抵押贷款利率通常高于ARM利率。如果你选择可调利率抵押贷款,你的抵押贷款利率将在贷款期限开始时很低,但随后会随着时间的推移而增加。虽然固定利率可能意味着更高的利率,但它在贷款期限内保持不变。

30年固定抵押贷款利率报价

抵押贷款利率报价可以根据房屋的购买价格、信用评分、首付和所购房屋的位置,给你一个你符合条件的利率估计。抵押贷款利率报价还包括年利率(APR)和你将为获得贷款处理你的贷款申请支付的费用估计。

与你的利率不同,你的APR将反映出30年期固定抵押贷款利率的真实成本。APR将你需要支付的费用考虑在内。当你在比较抵押贷款利率时,注意每个APR是很重要的。

如何获得较低的30年期固定抵押贷款利率

照片来源:©iStock.com/Courtney Keating

如果你想保持你的住房成本较低,为你的30年期固定住房贷款获得最低的抵押贷款利率是很重要的。毕竟,作为一个房主,除了支付抵押贷款和利息外,你还要负责支付财产税、房屋保险、维护和维修。

要获得最低和最好的30年期固定抵押贷款利率,你需要有良好的信用。大多数抵押贷款机构看FICO信用评分在评估潜在借款人时。根据FICO评分模型,良好的信用评分在670到739之间。

不同的抵押贷款机构对借款人的信用评分有不同的标准。但在大多数情况下,如果你的FICO信用评分低于620,你将无法获得常规抵押贷款。如果你的FICO分数低于这个阈值,你仍然有选择。你可以考虑一下FHA贷款如果你是首次购房者,或者你打算在农村地区买房,你可以申请美国农业部贷款。

除了拥有较高的信用评分外,如果你想获得较低的抵押贷款利率,你还需要拥有较低的债务收入比(DTI)。你的DTI是你每个月要偿还的债务相对于你每月的总收入。一般来说,如果你的债务收入比高于43%,你就没有资格申请合格的抵押贷款。

购买抵押贷款利率是一个好主意,如果你想要一个低利率的30年固定住房贷款。你甚至可以协商并降低某一特定贷款人提供的抵押贷款利率。某些州有特殊的住房贷款项目,让房主有机会以低利率获得30年期固定抵押贷款。研究一下你所在的州能提供什么是个好主意。

所有这些都意味着在你开始找工作之前做好准备是很重要的买房.在申请抵押贷款之前,你可以花些时间来提高你的信用评分,降低你的债务收入比。这可以帮助你符合最低可能的30年固定抵押贷款利率。

影响30年期固定抵押贷款利率的其他因素

你的信用评分和债务收入比只是影响你的抵押贷款利率的两个因素。有足够的现金储备和一份稳定的工作也会有所帮助。首付金额也会影响你的抵押贷款利率。

标准的首付是20%,但你可以付更多的钱。大笔的首付意味着你不必从贷方借那么多钱。因此,你的贷款价值比(LTV)(抵押贷款金额与你所购买的房屋价值的比率)将会降低,你作为借款人的整体风险也会降低。抵押贷款机构倾向于向贷款价值比率较低的借款人提供较低的抵押贷款利率。

你也可以通过支付抵押贷款分.一个百分点等于你抵押贷款金额的1%,可以降低你的抵押贷款利率的四分之一个百分点。

税收和30年固定利率抵押贷款

当纳税季节到来时,你可以为你一整年支付的抵押贷款利息获得税收减免。只要你列出你的扣除额(而不是要求标准扣除额),如果你的房屋贷款金额等于75万美元或以下,你就可以扣除你所支付的按揭利息。

在一些州,房主被允许在他们的州和州扣除抵押贷款利息联邦所得税申报表.如果你忘了在联邦所得税申报单上扣除你的抵押贷款利息,你也许可以在州申报单上扣除。

30年固定利率抵押贷款再融资

如果你对当前的抵押贷款利率不满意,你可以尝试再融资你的30年期固定利率抵押贷款。只要记住,你必须通过一个申请程序和信用检查。如果你没有一个良好的信用评分或你不能满足你的贷款人的其他要求,你可能没有资格获得较低的抵押贷款利率。

如果你将你的30年固定利率抵押贷款再融资为15年固定利率抵押贷款,你将缩短你的抵押贷款期限,并可能降低你的抵押贷款利率。虽然你的月供会更高,但你可以用15年而不是30年还清抵押贷款,从而节省开支。贷款期限越长,随着时间的推移你支付的利息就越多,30年期抵押贷款的利息大约相当于15年期债券的两倍甚至更多。

房地产市场最健康的大城市

通过SmartAsset的交互式健康住房市场地图,您可以在美国最大的城市中找到最健康的住房市场。搜索总体上最健康的市场,或者特别关注我们的四个健康住房指标中的一个:稳定性、风险、易售性和可承受性。在城市或州上空盘旋以获取更多信息。

排名 城市 平均住家时间 净资产为负的平均房屋 房屋价值下降 平均上市天数 家庭开支占收入的百分比

方法健康的住房市场既稳定又可负担。在一个健康的市场中,房主应该能够很容易地卖掉他们的房子,损失的风险相对较低。为了找到房地产市场最健康的大城市,我们考虑了以下因素:稳定性、可承受性、流动性和损失风险。在本研究中,我们只考虑人口超过20万的美国城市。

我们用两个同等权重的指标来衡量稳定性:人们拥有自己房屋的平均年数和负资产房主的百分比。为了衡量风险,我们使用了房屋价值下降的百分比。为了确定住房市场的流动性,我们查看了每个地区待售房屋在市场上的平均时间数据——房屋出售时间越长,市场的流动性就越低。最后,我们通过确定每月拥有住房的成本占每个城市家庭收入的百分比来计算负担能力。

负担能力在最健康的市场指数中占40%,而其他三个因素各占20%。当城市无法获得上述四个因素中的任何一个的数据时,我们将这些因素排除在最健康市场的最终排名之外。

资料来源:美国人口普查局2017年美国社区调查,Zillow