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5/1 ARM按揭利率

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介绍5/1 ARM抵押贷款

5/1 ARM是最受欢迎的可调利率抵押贷款。5/1 ARM的房主的利率在贷款期限的前60个月是不变的。在最初的五年期之后,利率可以每12个月上调或下调一次。

现在是5/1 ARM抵押贷款利率

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5/1的手臂平均 2.58% 2.83% -0.25
符合 2.40% 2.75% -0.35
联邦住房管理局 3.06% 3.06% 0.00
巨型 3.05% 2.97% + 0.08
5/1的手臂平均 2.53% 2.81% -0.28
符合 2.46% 2.78% -0.32
联邦住房管理局 3.00% 3.02% -0.02
巨型 3.10% 3.07% + 0.03

国民抵押贷款利率

资料来源:房地美初级抵押贷款市场调查,SmartAsset Research
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5/1可调利率抵押贷款利率

5/1可调利率抵押贷款(ARM)是一种混合抵押贷款,就像3/1和manbetxcom .混合抵押贷款结合了固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款的一些特点。这种抵押贷款的一个优点是5/1 ARM的初始利率通常比标准的固定利率抵押贷款低。然而,这些较低的利率仅在贷款期限的前5年是固定的。

一个财务顾问可以帮助你计划买房。财务顾问也可以帮助你制定投资和财务计划,包括税万博官网网址收、退休和遗产规划,确保你在为未来做准备。

历史5/1 ARM利率

5/1的ARM抵押贷款利率自2000年代中期以来一直在下降。2006年,5/1 ARM的年平均利率为6.08%。四年后的2010年,平均每年5/1的ARM比率为3.82%。自2017年以来,5/1 ARMs的年度抵押贷款利率一直保持在3%以上,尽管2020年较2019年大幅下降。

5/1可调息按揭利率*

一年 年平均按揭利率
2020 3.08%
2019 3.57%
2018 3.82%
2017 3.20%
2016 2.87%
2015 2.94%
2014 3.02%
2013 2.88%
2012 2.78%
2011 3.31%
2010 3.82%

*这些年平均抵押贷款利率来自房地美。

在60个月的固定利率期后,拥有5/1 ARMs的房主最终将获得完全指数化的利率。这些利率是基于抵押贷款指数,如月度财政部平均(MTA)或第11地区资金成本指数(COFI)。

5/1 ARMs的抵押贷款利率也取决于保证金,这决定了购房者的利率与指数利率的差异。虽然指数利率有所不同,但保证金通常是在贷款期限开始时设定的,并在整个贷款期限内保持不变。

5/1 ARM利率如何与其他按揭利率叠加

许多购房者如果计划在几年内卖掉房子,就会选择ARM抵押贷款。这是一种降低抵押贷款利率和月收入的典型方式抵押贷款在贷款的早期。5/1 ARM的初始利率通常低于15年或30年固定利率抵押贷款的利率,这类抵押贷款的目标客户更多是希望长期居住在房屋中的购房者。对于5/1的ARM,你将在头5年锁定较低的利率。在那之后,利率改变了。它可以上升或下降,但通常是上升的。如果你计划在5年内出售,5/1 ARM可能是你最好的财务选择。

让我们来看一个例子。一个五口之家正在比较一套价值27.5万美元的房子的抵押贷款。20%的首付为5.5万美元,30年期固定利率抵押贷款利率为4%,每月需要1050美元。这个数字只是抵押贷款的本金和利息,而不是保险或税收,这也是你必须考虑的因素。如果这个家庭打算在几年后搬家,他们可能会比较ARM的按揭贷款,看看每月的还款会有什么不同。5/1 ARM利率为3.55%,以同样的房价和首付支付,每月本金和利息总计约994美元。这相当于每个月节省56美元,这可能看起来不那么引人注目,但每年意味着节省672美元。五年下来,这笔钱就相当于3360美元。请记住,重要的是要衡量在最初的五年之后留在家里的可能性。如果你认为你可能会这样做,5/1 ARM可能会变得不那么值钱。

在贷款期限的前五年之后,利率成为完全指数化的利率,每年进行调整。在许多情况下,利率会上升,新的利率可能会比最初的利率高出5%或6%。像5/1 ARMs这样的混合可调利率抵押贷款往往有30年的贷款期限,但房主可以选择在固定利率的介绍期结束之前再融资或出售他们的房子。

5/1 ARM速率上限

虽然5/1浮动利率的利率可以在一年到下一年之间波动,但它们往往是这样的利率上限这可以防止利率失控。即使你的利率提高了,如果有利率上限,它也不会超过某个阈值。这是一件好事,因为更高的利率意味着你每个月会给你的贷款人更多的钱。这是一个好主意,确保你的合同中提到的最高利率符合你的预算,这样你就不会有困难支付,如果利率太高。

可能有多达三个不同的帽与您的5/1 ARM。你的初始利率上限可以限制固定利率到期时利率上升的程度。定期利率上限可以限制利率每年攀升的幅度。最后,终身利率上限可以限制利率在整个贷款期限内的上升幅度。

5/1 ARM利率报价

如果你有兴趣获得5/1的ARM,最好在向任何特定的贷款人承诺之前先货比五家了解一下利率。许多网站提供免费的抵押贷款利率报价,或你符合条件的抵押贷款利率的估计。一旦你提供了你的信用评分,你想要的购房价格,以及首付你能付得起在你想要的房子所在的区域,你会收到一份抵押贷款利率报价的清单。

当你在比较报价时,最好不要只关注估计的总抵押贷款支付额。你还需要比较apr,它将利率和费用都考虑进去,从而给出贷款的年度成本,以及交易成本等费用的总估计成本。

除了查看按揭利率报价中的信息,最好尽可能多地了解利率上限。这样,你就能更好地了解5/1 ARM的利率能有多高。如果最高利率太高,你可能会在还款上遇到麻烦。

如何获得最低的5/1 ARM利率

图片来源:©iStock.com/sturti

通过选择5/1的ARM,你可能有一个更低的初始抵押贷款利率和更低的月供比房主接受标准的固定利率抵押贷款。但如果你想获得最好的利率,你需要向你的贷款人证明你不是一个有风险的借款人。这就意味着你得有个低点债务收入比率。这是你要偿还的债务相对于你的月总收入。你还需要有较高的信用评分、稳定的收入来源和足够的现金储蓄来支付至少两笔抵押贷款。

每个贷款人都有自己的一套标准,你必须满足。即使它提供给你的利率比你想要的要高,你可以试着降低它支付折扣点数.一个抵押贷款点可以降低你的抵押贷款利率从0.125%到0.25%不等。

除了购买积分,你还可以通过投入更多的钱或了解你的卖家是否愿意支付你的部分交易成本来降低5/1 ARM的成本。对于传统抵押贷款,许多购房者预计至少要支付20%的首付。另一种选择是,你可以通过联邦住房管理局(FHA)了解你是否可以获得5/1的ARM,因为你可能可以在支付私人抵押贷款保险(PMI)的同时,支付低至3%的首付来买到房子。

税收和5/1 ARMs

许多支付抵押贷款利息的房主都有资格获得抵押贷款抵押贷款利息扣除.如果你愿意逐项列出你的扣除额,而不是采取标准扣除额,你可以冲销你支付的75万美元或更少的抵押贷款利息。

只要记住,如果你没有在抵押贷款利息上花很多钱,你就不能在缴税时间到来时扣除很多钱。幸运的是,你可能有资格享受其他税收优惠。

再融资你的5/1 ARM

在60个月固定利率期限结束前再融资5/1混合ARM可能是个好主意,特别是当抵押贷款利率很低而你担心未来会上升的时候。但是要记住再融资这是有代价的。除了申请再融资贷款和完成大量的文书工作之外,你还必须再次支付交易成本。即使这些成本被计入你的再融资抵押贷款,你最终还是要支付。如果你的信用评分不是很好,或者你付不起再融资的费用,你可能需要考虑其他的选择。

任何持有15年或30年的传统固定利率抵押贷款的人都可以考虑再融资进入5/1的可调利率抵押贷款计划。对于那些不打算在搬家或退休前在家里呆很长时间的人来说,这可能是个好主意。它也可以吸引一个有大额贷款想要保持低房贷支付的人。重要的是要记住,当你获得可调利率抵押贷款时,你在未来将面临更高利率的风险。你要确保你现在和以后都能负担得起。

房地产市场最健康的大城市

通过SmartAsset的交互式健康住房市场地图,您可以在美国最大的城市中找到最健康的住房市场。搜索总体上最健康的市场,或者特别关注我们的四个健康住房指标中的一个:稳定性、风险、易售性和可承受性。在城市或州上空盘旋以获取更多信息。

排名 城市 平均住家时间 净资产为负的平均房屋 房屋价值下降 平均上市天数 家庭开支占收入的百分比

方法健康的住房市场既稳定又可负担。在一个健康的市场中,房主应该能够很容易地卖掉他们的房子,损失的风险相对较低。为了找到房地产市场最健康的大城市,我们考虑了以下因素:稳定性、可承受性、流动性和损失风险。在本研究中,我们只考虑人口超过20万的美国城市。

我们用两个同等权重的指标来衡量稳定性:人们拥有自己房屋的平均年数和负资产房主的百分比。为了衡量风险,我们使用了房屋价值下降的百分比。为了确定住房市场的流动性,我们查看了每个地区待售房屋在市场上的平均时间数据——房屋出售时间越长,市场的流动性就越低。最后,我们通过确定每月拥有住房的成本占每个城市家庭收入的百分比来计算负担能力。

负担能力在最健康的市场指数中占40%,而其他三个因素各占20%。当城市无法获得上述四个因素中的任何一个的数据时,我们将这些因素排除在最健康市场的最终排名之外。

资料来源:美国人口普查局2017年美国社区调查,Zillow