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7/1 ARM抵押贷款利率

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7/1 ARM抵押贷款简介

7/1可调利率抵押贷款(ARM)是一种混合住房贷款产品。房主在前7年按固定利率每月支付固定的抵押贷款。在这段时间过后,7/1的ARM利率可以在贷款的剩余时间里按年增减。

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7/1的手臂平均 2.92% 3.12% -0.20
符合 2.69% 2.93% -0.24
联邦住房管理局 3.63% 3.75% -0.12
巨型 3.18% 3.08% +0.10
7/1的手臂平均 2.60% 2.79% -0.19.
符合 2.46% 2.68% -0.22
联邦住房管理局 3.64% 3.61% +0.03
巨型 3.26% 3.21% +0.05

国家抵押贷款利率

资料来源:房地美初级抵押贷款市场调查,SmartAsset Research
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7/1可调利率抵押贷款利率

一个7/1可调利率抵押贷款(ARM)对于那些想要低利率和更便宜的初始抵押贷款支付的人来说是有益的。初始利率,在这种情况下是7年,通常低于固定利率抵押贷款。ARMs通常对计划在购买后几年内出售房产的购房者很有吸引力。

一个财务顾问可以帮助你计划买房。财务顾问还可以帮助投资和财务计划,包括税收,退万博官网网址休和遗产规划,以确保您正在为未来做准备。

历史7/1臂汇率

可调利率抵押贷款产品直到上世纪80年代才出现。截至2019年,7/1 ARM抵押贷款利率平均约为3.78%。相反,2015年和2016年7/1 ARMs的平均抵押贷款利率在3%左右。

7/1可调利率按揭利率*

一年 平均年度抵押贷款利率
2019年 3.78%
2018年 3.94%
2017年 3.24%
2016年 3.02%
2015年 3.06%
2014年 3.16%
2013年 3.06%
2012年 2.84%
2011年 3.11%

*注意:这些年平均抵押贷款利率是在2019年通过Zillow报告的日平均抵押贷款利率计算的。

在最初的固定利率七年期间,7/1 ARM利率调整并成为充分索引的利率。7/1武器的完全索引率取决于保证金(在整个贷款期间保持不变)和一个索引伦敦银行间提供的索引(Libor)索引等索引。例如,如果您的利率为2%,而指数的利率为4.25%,则7/1臂的利率为6.25%。您的抵押贷款合同中通常指定的最高利率,因此您知道您的贷款生命中的利率有多高。

7/1 ARM利率如何与其他抵押贷款利率叠加

拥有7/1武器的购房者通常具有30年的抵押贷款。但是,在最初的七年期结束之前,他们中的许多人都会偿还抵押贷款(或再融资)。

与标准的30年和15年固定利率抵押贷款相比,7/1 ARMs传统上利率较低,至少在贷款期限的前七个月是这样。较低的初始利率使7/1 ARM成为购房者负担得起的抵押贷款选择。但重要的是要确保抵押贷款合同中列出的最高利率也符合你的预算,以防在最初的7年固定期限之后,利率上升到那个点。

7/1 ARM抵押贷款的借款人也比5/1 ARM或3/1 ARM的借款人有优势。毕竟,他们的抵押贷款利率在很长一段时间内是固定的。这就是为什么购房者在利率高的时期倾向于关注7/1的ARM抵押贷款利率。

84个月后,持有7/1 ARMs的借款人可能会发现自己的利率更高。如果你的利率最终影响到你的抵押贷款支付,以至于超出了你的预算,你可能不得不考虑再融资。另一个选择是卖掉你的房子。你最不希望发生的事情就是拖欠你的房贷,因为这将严重影响你的信用。因此,如果你计划使用7/1 ARM,了解你的财务状况是至关重要的。

让我们看一个例子,比较一下30年期7/1 ARM和30年期固定利率抵押贷款之间的潜在按揭付款。在这个例子中,假设你买了一套175,000美元的房子,标准的20%首付是35,000美元。使用一个抵押计算器7/1 ARM的预估利率为3.80%,你的本金和利息将为652美元。30年期固定利率抵押贷款利率为4.00%,每月需要花费668美元。

在这个例子中,这种差异并不大,因为当前的抵押贷款利率只相差0.20%,但根据提供的利率,差异可能更大。然而,除非你打算在头七年内卖掉房子,否则你最有可能从固定利率抵押贷款中获益更多。

7/1 ARM速率上限

在许多情况下,7/1 ARM利率有上限。可能会有一个上限,限制利率在特定时期内可以达到的最高水平。可能还会有一个上限,限制贷款期限内的利率上限。在最初的7年期限结束后,一些利率可能会上升几个百分点。

如果您的7/1 ARM含有帽子,那么了解您的抵押贷款金额可能每月更改。由于这些利率转移,在固定抵押贷款率的7年期间,难以知道抵押贷款支付多少钱。

7/1手臂报价

通过查看抵押贷款利率报价,您可以在开始申请流程之前了解到抵押贷款可能花费您多少钱。您所提供的7/1 ARM利率将取决于您输入的个人信息,包括您的首付、您的信用评分、您的邮政编码和您最满意的购房价格。

您的7/1臂率可能不仅会给您估算您的每月抵押贷款所可能的估算,但它可能也会向您展示您欠的内容费用条款比如贷款开办费。许多网站为购房者提供了抵押贷款利率,他们可以免费查看。上面的表格就是其中之一。如果你想在你的7/1可调利率抵押贷款上获得最好的交易,看看不同利率之间的比较是一个好主意。

在比较7/1 ARM率时考虑的因素

照片学分:©Istock.com / Courtney Keating

当你四处购物并查看7/1 ARM抵押贷款利率时,有几件事你需要记住。由于抵押贷款利率与指数挂钩,在最初的84个月期间结束后,随着指数中的利率上升,抵押贷款利率也会上升。如果你不确定你的薪水在未来七年内是否会上涨,或者薪水是否足够高到支付更昂贵的抵押贷款账单,你可能需要考虑永久性的抵押产品固定利率

重要的是要知道你的抵押贷款利率多久会变化一次,如果借款人提前还清他们的抵押贷款,是否有任何提前支付罚款。你还需要知道是否有价格上限。

如果你想要你的7/1 ARM的最低利率,它会帮助你有一个良好的信用评分,一个稳定的收入来源,现金储蓄和低债务收入比(DTI)。贷款人的要求可能会有所不同,所以你需要与特定的贷款人核实是否有最低的信用评分你需要拥有。作为一般规则,如果您将申请抵押贷款,最好将债务到收入比率低于36%。

如果所有这些都失败了,你可以试着说服你的贷款人降低你的抵押贷款利率,通过提供更高的首付或支付按揭积分.一点可以将抵押贷款率降低至0.25%。

税收和7/1武器

如果你符合抵押贷款利息减免的条件,这是一个很大的税收优惠。当然,如果你不用支付很多利息,因为你的7/1 ARM的抵押贷款利率已经相对较低,你的扣除额不会像30年或15年固定利率住房贷款那么高。山姆大叔允许房主在按揭贷款金额高达75万美元时扣除利息,当他们决定逐项列出扣除额时。

作为一个购房者,你需要准备好付款财产税以及房地产所有权转让税,这取决于你住在哪里。不要忘记,如果你卖掉了你的房子,一旦你停止获得抵押贷款利息减免,你可能最终会面临更大的税单。

为你的7/1 ARM重新融资

如果你买7/1混合ARM的目的是你的贷款再融资在某种程度上,在7年固定利率期限结束之前进行再融资可能是个好主意。这样,你就可以在获得另一笔抵押贷款之前利用低利率。

即使你不考虑再融资,如果你不想从第85个月的贷款期限开始,被更高的利率和更大的抵押贷款支付缠住,这可能是一个好的举动。但你必须填写文件,可能还要支付费用,并提交信用检查,才能有资格申请再融资。

如果你有30年期固定利率抵押贷款或15年期固定利率抵押贷款,你可以再融资,得到7/1 ARM。如果你打算在未来七年内卖掉你的房子,这可能会很有效。你的利率会更低,然后你就可以把存下来的钱用于其他用途,比如偿还债务或填充应急基金。

房地产市场最健康的大城市

凭借SmartAsset的互动健康住房市场地图,您可以在美国最大的城市中找到最健康的住房市场。寻找最健康的市场或专门于我们的四个健康住房指标之一:稳定,风险,易于销售和负担能力。将鼠标悬停在城市或州以获取更多信息。

排名 城市 住在家里的平均年 净资产为负的平均房屋 房屋价值下降 Avg。在市场上的几天 家庭开支占收入的百分比

方法健康的住房市场既稳定又可负担。在一个健康的市场中,房主应该能够很容易地卖掉他们的房子,损失的风险相对较低。为了找到房地产市场最健康的大城市,我们考虑了以下因素:稳定性、可承受性、流动性和损失风险。在本研究中,我们只考虑人口超过20万的美国城市。

我们用两个同等权重的指标来衡量稳定性:人们拥有自己房屋的平均年数和负资产房主的百分比。为了衡量风险,我们使用了房屋价值下降的百分比。为了确定住房市场的流动性,我们查看了每个地区待售房屋在市场上的平均时间数据——房屋出售时间越长,市场的流动性就越低。最后,我们通过确定每月拥有住房的成本占每个城市家庭收入的百分比来计算负担能力。

负担能力占最健康的市场指数的40%,而其他三个因素中的每一个占20%。当上述四个因素中的任何一个都不可用的数据时,我们将这些从我们最健康的市场的最终排名中排除在外。

来源:美国人口普查局2017年美国社区调查,Zillow