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除了每月付款,还有其他的财务考虑,你应该记住,特别是预付费用和推荐收入,以安全地负担你的新家。

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总推荐的储蓄

推荐的最低收入

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这是根据我们的建议,您每月支付的每月支出和其他债务的建议不应超过您月收入的36%。

住房支付
其他每月偿还债务
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比较贷款类型

估算30年期和15年期固定抵押贷款的成本。

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我们是如何得到这个答案的

  • 关于这个答案

    这个计算器决定了你每月要支付多少抵押贷款。

    我们会考虑你的输入,包括房价、抵押贷款利率、贷款期限和首付,并计算出你每月的本金和利息。

    我们还会根据你的位置,使用贷款限额和数字来增加房产税、抵押保险和房主费用。你也可以在本页的税务保险和HOA费用部分手动编辑这些费用。

    我们还计算抵押贷款余额随着时间的推移而变化的方式,因为您对本金和利息付款。这些数字不包括税收或其他费用所支付的付款。

    关于这个计算器还有其他问题吗?欢迎给我们的专家发邮件mlerner@www.bikecartage.com

    ...阅读更多
  • 我们的假设

    为了在2021年创建与您的财务状况的最佳比较,此计算器不考虑家庭价值升值或通货膨胀。

    ...阅读更多
  • 我们的购万博登录网站房专家

    Michelle Lerner.万博登录网站

    作为SmartAsset的购房专万博登录网站家,获奖作家Michele Lerner带来了超过20年的房地产经验。米歇尔是两本关于购房的书的作者:由Capitol books出版的《购房:艰难时期万博登录网站,第一次,任何时候》(home buying: Tough Times, First Time, Any Time)和《新家101:购买和建造新家的指南》(New home 101: Your Guide to buying and Building a New home)。米歇尔的作品曾出现在《华盛顿邮报》、Realtor.com、MSN和《国家房地产投资者》杂志上。她热衷于帮助购房者完成成为屋主的过程。全国房地产编辑协会(NAREE)在2016年和2017年授予米歇尔最佳抵押贷款或金融房地产故事在日报。

    ...阅读更多
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抵押计算器

使用SmartAsset的抵押贷款计算器来估计你每月的抵押贷款支付,包括本金和利息、税收、房主保险和私人抵押贷款保险(PMI)。你可以调整房价、首付和抵押贷款条款,看看你的月供会有什么变化。

您也可以试试我们的我能买多少房子计算器如果你不确定你应该为新房预算多少钱。

一个财务顾问可以帮助你计划买房。要想在你身边找到一个财务顾问,尝试我们的免费在线匹配工具。

我们抵押计算器背后的数学

对于那些想知道我们的计算器是如何工作的人,我们使用下面的公式来计算抵押贷款:

=月付款

P=本金额(初始贷款余额)

=利率

n= 30年按揭月供数(30 * 12 = 360,以此类推)

如何使用我们的抵押贷款计算器

确定您每月支付的代价的第一步是提供有关您预期家庭和抵押贷款的背景信息。有三个领域可以填写:房价,下降支付和抵押贷款利率。在下拉栏中,选择您的贷款期限。如果您没有确切的数字,请不要担心 - 使用您最好的猜测。数字可以稍后调整数字。

有关每月的一个更详细的付款计算,请点击“税收,保险和HOA费用”下拉列表。在此,如果适用,您可以填写归属地点,年度财产税,年度房主保险和月度HOA或公寓费用。

房价

让我们进一步细分。房价,第一个输入,是基于你的收入,每月的债务偿还,信用评分和首付存款。买房时,你可能会听到36%规则。该规则规定,在申请抵押贷款时,你的债务收入比(DTI)应该达到36%或更低(联邦住房管理局贷款最高为43%)。这个比率可以帮助你的贷款人了解你每月支付抵押贷款的财务能力。比率越高,你就越不可能负担得起抵押贷款。

为了计算你的DTI,把你每月的债务支付加起来,比如信用卡债务、学生贷款、赡养费或子女赡养费、汽车贷款和预计的抵押贷款支付。接下来,除以你每月的税前收入。得到百分数,乘以100。剩下的数字是DTI。

贸易工业部=每月总债务付款每月总收入X 100

首付

一般来说,20%首付是大多数抵押贷款机构对没有私人抵押保险(PMI)的传统贷款的期望。当然,也有例外。例如,va贷款不需要押金,FHA贷款通常允许低至3%的付款(但是与抵押贷款保险版本有关)。此外,一些贷款人有计划提供抵押贷款,支付低至3%至5%。下表显示了您的下降款项的规模如何影响您的每月抵押贷款。

更大的首付如何影响月供*

百分比 首付 房价 本金和利息
20% 40000美元 200000美元 804美元
15% 30000美元 200000美元 $ 854.
10% 20,000美元 200000美元 905美元
5% 12,500美元 200000美元 955美元
0% $0 200000美元 1005美元

*付款只包括本金和利息。为了让每月的首付总额低于20%,加上房产税,业主保险和私人抵押贷款保险(PMI)。

一般来说,大多数购房者在申请抵押贷款之前,应该力争将他们期望的房价储蓄20%。能够支付一笔可观的首付可以提高你获得最佳抵押贷款利率的机会。你的信用评分和收入是另外两个因素,将发挥作用,决定你的抵押贷款利率。

抵押贷款利率

在抵押贷款利率栏,你可以看到你符合我们的条件抵押贷款利率比较工具。或者,你可以使用潜在贷款人在你通过预批准程序或与抵押贷款经纪人交谈时给你的利率。如果你不知道你有什么资格,你总是可以通过使用当前的利率趋势在我们的网站上或在你的贷款人的抵押贷款页面上发现一个估计的利率。记住,你的实际抵押贷款利率是基于很多因素,包括你的信用评分和债务收入比。

30年和15年定期贷款的比较

贷款期限

在下拉区域,您可以选择选择30年的固定利率抵押贷款,15年固定利率抵押贷款或manbetxapp闪退 .前两种选择,顾名思义,是固定利率贷款。这意味着你的利率和月供在整个贷款过程中保持不变。可调利率抵押贷款的利率在最初的固定利率期之后会发生变化。一般来说,在引入期之后,ARM的利率每年会变动一次。根据经济气候,你的利率可以增加或减少。大多数人选择30年期固定利率贷款,但如果你打算在几年后搬家或卖掉房子,ARM可能会为你提供更低的初始利率。

了解你的按揭付款情况

每月抵押贷款支付=本金+利息+托管账户支付

第三方账户=业主保险+财产税+ PMI(如果适用)

每月到抵押贷款人的一次性金额将分为几个不同的物品。大多数购房者都有一个托管账户,这是您的贷款人用于支付您的财产税账单和房主保险的账户。这意味着您抵押贷款每月收到的账单不仅包括本金和利息支付(直接走向贷款的资金),还包括财产税,家庭保险,以及在某些情况下,私人抵押贷款保险。

什么是本金和利息?

本金是你借的贷款金额,而利息是你欠贷款人的额外的钱,随着时间的推移,利息是你最初贷款的百分比。固定利率抵押贷款每个月的本金和利息总额是相同的,但实际金额会随着你偿还贷款而变化。这就是摊销。你开始支付比本金更高的利息。渐渐地,你支付的本金越来越多,利息却越来越少。下表是20万美元抵押贷款分期偿还的例子。

房屋贷款摊销表*

月付款 主要 兴趣 总付款
1 303.90美元 616.67美元 920.57美元
60(5年) $ 364.43. 556.14美元 920.57美元
120(10年) 438.37美元 482.20美元 920.57美元
180(15年) 527.30美元 393.27美元 920.57美元
240(20年) 634.28美元 286.29美元 920.57美元
300(25年) 762.96美元 $ 157.61 920.57美元

*该表描述了20万美元30年期固定利率抵押贷款的摊销。

什么是业主保险?

房主保险是您从保险提供者购买的政策,这些政策在您的家中盗窃,火灾或风暴损坏(冰雹,风和闪电)。洪水或地震保险通常是一个单独的政策。房主保险可以在几百美元到数千美元的任何地方,这取决于房屋的大小和位置。

当你借钱买房时,贷方要求你购买房屋保险。这种类型的保单保护贷款人的抵押品(你的房子),以防火灾或其他造成损害的事件。

财产税如何工作?

当你拥有财产时,你就得交纳县和地区的税。您可以输入您的邮政编码或城镇名称使用我们物业税计算器查看你所在地区的平均有效税率。

财产税在州与州之间,甚至县与县之间都有很大的差异。例如,新泽西州的平均有效房产税率为2.42%,是美国最高的。然而,在怀俄明州拥有房产,你只需要缴纳大约0.57%的财产税,这是美国平均有效税率最低的国家之一。

虽然这取决于你所在的州、县和市政当局,但一般来说,财产税是按房屋价值的百分比计算的,每年向你支付一次。在一些地区,你的房子每年都要重新评估,而在另一些地区,可能长达五年一次。这些税通常用于道路维修和维护、学区预算和县一般服务等服务。

什么是pmi?

私人抵押贷款保险(PMI)是一种保险政策,要求贷款人确保贷款被认为是高风险的。如果你没有20%的首付,又不符合退伍军人事务部贷款的条件,你就需要支付PMI。大多数贷款人要求20%首付的原因是股权。如果你没有足够高的资产净值,你就会被认为是一种可能的违约债务。简单地说,当你没有支付足够的房款时,你对贷方意味着更大的风险。

PMI计算为原始贷款金额的百分比,可以根据您的下调和信用评分0.3%至1.5%。一旦您达到至少20%的公平,您可以请求停止支付PMI。

HOA费用是什么?

当你购买一套公寓或计划中的社区住宅时,业主协会(HOA)的费用是很常见的。一般来说,HOA费用按月或按年收取。这些费用包括公共费用,如社区空间维护(如草地、社区游泳池或其他共享设施)和建筑维护。当你查看房产时,HOA费用通常是提前披露的,所以你可以看到当前的业主每月或每年支付多少。HOA费用是一种额外的持续费用,在大多数情况下不包括房产税或房主保险。

如何降低月供

  • 选择长期贷款
  • 买一个便宜的房子
  • 支付更大的付款
  • 找出你能得到的最低利率

如果你增加你支付抵押贷款的年数,你可以期待一个更小的账单。这意味着延长贷款期限。例如,15年期抵押贷款的月供比30年期抵押贷款的月供高,因为你在压缩的时间内还清了贷款。

一个明显但仍然重要的降低月供的途径是购买一套更实惠的房子。房价越高,你的月供就越高。这与PMI有关。如果你没有足够的存款来支付20%的首付,你就要每个月支付更多的钱来确保贷款的安全。以更低的价格买房或等到你有更多的首付存款是两种避免你每月支付更多的钱的方法。

最后,你的利率会影响你的月供。你不必接受从贷款人那里得到的第一个条款。试着与其他贷款人一起寻找一个更低的利率,并使你的月供尽可能的低。