菜单汉堡 接近薄 脸谱网 推特 谷歌+ 联系在一起 Reddit 电子邮件
加载
点击配置文件图标进行编辑
你的财务细节。

抵押贷款利率

你的细节完成

使用SmartAsset的抵押贷款比较工具来比较顶级贷款机构的抵押贷款利率,并找到最适合你的。

细节
添加你的细节
购买或融资
选择购买或再融资
这样做之后
驳回
添加你的细节
位置
位置
输入您的位置 这样做之后
驳回
添加你的细节
你或你的配偶是否服过兵役?
这样做之后
驳回
添加你的细节
目标房价
房屋价值目标
输入目标房屋价值
这样做之后
驳回
添加你的细节
首付
首付
进入首付
$0
这样做之后
驳回
添加你的细节
目前的房屋价值
目前的房屋价值
输入当前房屋价值
这样做之后
驳回
添加你的细节
目前贷款余额
目前贷款余额
输入当前抵押贷款余额
这样做之后
驳回
添加你的细节
贷款类型
这样做之后
驳回
添加你的细节
信用评分
信用评级
选择您的信用评级 这样做之后
驳回
先进的
添加你的细节
这样做之后
驳回
添加你的细节
联邦住房管理局/ VA贷款
这样做之后
驳回
添加你的细节
属性类型
这样做之后
驳回
银行
4月
付款
没有抵押贷款。请更改搜索条件,然后重试。
寻找贷款……
信息披露
分享你的反馈
到目前为止,您如何评价您使用SmartAsset的财务顾问匹配服务的经验?
这个分数最重要的原因是什么?(可选)
请将你的回复限制在150个字符以内。
谢谢你的回答!您的反馈对我们非常重要。

如何找到最佳按揭利率

照片来源:©iStock/GlobalStock

让我们面对现实吧:购买抵押贷款可能是一场斗争。检查利率,填写贷款申请,选择贷款人——所有的选择和数字都可能让人不知所措。但这是值得研究和花时间的。比较不同贷款人的抵押贷款利率是买房过程中的第一步。万博登录网站这可以让你通过给你一个想法,你的每月按揭支付总额的预算。即使是六位数贷款利率上的微小差异,也会在30年的抵押贷款期内累积起来。这对你的整体财务目标有很大的影响。

几年前,跳过比价购物,直接去你的主要银行做抵押贷款的做法更为普遍。但现在,你的银行只是现代购房者众多贷款选择之一。你可以在舒适的家用电脑或智能手机上找到评论、评级、客户体验和各种信息。有些贷款人会在几分钟内告诉你什么利率符合网上贷款标准,还有一些人要求你去找抵押贷款经纪人。无论你的偏好是什么,你都有各种各样的可用资源。

虽然不愉快的购物可能是,这是一个例子,它是明智的花时间。抵押贷款机构想要你的生意,你看到的第一个报价可能不是你能得到的最好的报价。建议你至少调查几家贷款机构,比较按揭利率,然后仔细选择。我们的抵押计算器可以向你展示你可以从几个不同的贷款人那里获得什么,这可以帮助你开始。

一个财务顾问可以帮助你计划买房。要想在你身边找到一个财务顾问,尝试我们的免费在线匹配工具。

如何获得一个好的按揭利率

如上图所示,抵押贷款利率年复一年地变化,所以影响潜在抵押贷款利率的因素并不完全在你的掌握之中。当然,控制一些因素来决定你的抵押贷款利率完全在你的权力范围之内。获得较低的利率是为了让你看起来是一个更值得信赖的借款人。

你看,根据每个人停止还款(换句话说,违约)的可能性,贷款人向不同的借款人收取不同的利率。因为贷款人是先付的钱,所以贷款人决定它愿意承担多少风险。放款人减少损失的方法之一是对风险较高的借款人提高利率。

贷方有许多方法来评估潜在的借款者。根据一般的经验法则,贷款人认为,有大量储蓄、稳定收入和良好或更好的分数(这表明有履行金融义务的历史)的人不太可能停止还款。这将需要一个相当剧烈的变化的情况下,这类房主违约。

另一方面,有拖欠或逾期还款历史的潜在借款人(不良贷款)信用评分(换句话说)被认为更有可能违约。一个高债务收入(DTI)比例这是另一个危险信号。此时,你的收入还不足以支撑你的综合债务负担,包括学生贷款、汽车贷款和信用卡余额。这些因素中的任何一个都可以向贷款人表明,你的抵押贷款风险更高。

如果你的信用状况不好,那么等到你改善了信用状况再申请抵押贷款是值得的。许多贷款人建议等待,因为这是获得低抵押贷款利率的最好方法固定利率抵押贷款).这是一个需要考虑的财务决定。

抵押贷款利率的例子

假设你有一个非常好的FICO信用评分在750 - 850美元之间,储蓄和资产可支付20%的首付,净收入是月供的三倍以上。放款人会视你为可靠的借款人,可能会按时还款,所以你可能符合广告中最低的抵押贷款利率。

然而,如果你的信用评分不高,你没有存款支付首付,你的贷款人可能会拒绝你的抵押贷款申请,或者向住房和城市发展部(HUD)或联邦住房管理局(FHA)提供政府支持的贷款。大多数由联邦政府资助的项目允许信用评分公平或良好的贷款人有资格获得住房贷款,即使他们没有达到所有传统标准。这些风险因素可能包括较高的债务收入比。

这些项目通常提供30年期固定利率贷款和降低首付,房主可以资助或通过助学金支付,如果可能的话。虽然这对那些没有资格申请传统住房贷款的借款人来说是有利的,但它们通常会附带一种抵押贷款保险,这将增加你每月住房支付的成本。

APR和利率有什么区别?

年利率(APR)是抵押贷款的真实成本。它考虑了你收到抵押贷款时支付的所有费用和费用(例如关闭成本),并将其分摊到整个贷款周期,这样你就可以通过你实际支付的年化利率来了解情况。

相比之下,你的利率是用来决定你每月还款额的数字。它是你每年支付的贷款余额的利息百分比,不包括额外费用。在两者中,APR提供了更多的概貌,你将支付。

联邦政府要求银行列出APR,以避免隐藏或意外的费用。在比较两种不同的贷款时,查看APR是很有用的,特别是当一种贷款利率相对较低,交易成本较高,而另一种贷款利率较高,但交易成本较低时。年利率较低的抵押贷款可能是整体上更好的交易。

考虑到所有的费用和成本,APR通常高于规定的利率。通常情况下,它只高出一个百分点的一小部分,但是,你应该对任何比这个大的东西仔细看一遍。当你在探索40年的抵押贷款利率和30年期抵押贷款利率在美国,这些费用会在更长的时间内分摊。APR可能不会比利率高很多。但对于20年期的抵押贷款利率,manbetxejia com 和10年期抵押贷款利率,APR和利率之间的差异可能会更大。

我应该根据APR来选择我的抵押贷款吗?

照片来源:©iStock/DNY59

APR是比较两笔不同期限的抵押贷款的一个很好的工具,但在做决定时,考虑贷款的所有方面是最终重要的。例如,如果你的储蓄账户储备充足,你可能愿意为每月支付较低、更符合你的正常收入的贷款支付较高的结算成本。

此外,还有其他非经济因素。每个抵押贷款机构都有自己的经营方式。一些公司通过与每位客户的私人接触,另一些公司则提供最尖端的技术,让您的借阅体验变得轻松。你喜欢小型的本地机构吗?网上银行吗?一个拥有100年历史和声誉的国家银行?这些问题都没有正确的答案,但它们仍然是值得思考的重要问题。你可能要支付30年的抵押贷款,所以你应该找到一个适合你需要的贷款人。

在你签署文件之前,最好先研究一下你的贷款人。阅读评论、公司网站和贷款人发布的任何购房材料。它可以帮助你在做生意之前对公司有个了解。

哪些贷款人提供最低的抵押贷款利率?

事实是,当涉及到抵押贷款利率时,没有抵押贷款贷款人有明显的优势。每家银行都有自己特定的方法来计算向哪个借款人收取什么利率,所以对一个人提供最佳利率的贷款人可能对另一个人没有最好的出价。这取决于个人情况。

这就是为什么调查各种各样的贷款人,看看他们能给你提供什么是如此重要。使用工具,如我们的利率比较工具,可以帮助您比较您的具体情况的抵押贷款利率,并给您一个好的想法,您可能符合什么利率。你也可以在申请抵押贷款前查看你的信用评分,以更好地了解你的财务状况。

各州按揭利率

获得抵押贷款的最佳地点

SmartAsset的交互式地图突出了美国(以及每个州)获得住房抵押贷款最好的县。鼠标悬停在州和县上,可以查看每个地区的排名和数据点,或者使用地图的标签查看我们分析中包含的每个因素的排名最高的县。

最糟糕的
更好的
排名 贷款资金利率 5年期借款成本 房产税 一年一度的抵押贷款付款

方法为了确定全美最适合申请抵押贷款的地方,我们的研究比较了四个因素,包括总借贷成本、获得抵押贷款的可能性、财产税和年度按揭付款。

为了计算总体借贷成本,我们分析了一笔20万美元、首付为20%的抵押贷款在前五年的预期成本,包括关闭成本。我们计算了获得抵押贷款的容易程度,即每个县的抵押贷款申请与抵押贷款发放(有担保的抵押贷款)的比率。年度抵押贷款支付是用每个县的平均抵押贷款利率衡量该地区20万美元贷款每年的本金和利息支付。

最后,我们根据这四个因素对地点进行排名,每个因素的权重相同。平均排名最低的地区是获得抵押贷款的最佳地点。

来源:抵押贷款银行家协会美国人口普查局2018年美国社区五年调查, Informa, Bankrate,政府网站,SmartAsset