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Quicken Loans Mortgage Review 2021

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我们如何计算这个评级

Quicken Loans在抵押贷款领域享有重量级的声誉。Quicken成立于1985年,于2018年2月宣布,它成为美国最大的住宅抵押贷款贷方总贷款额为834亿美元。总部设在底特律的“快速贷款”已经为200多万美国家庭提供了抵押贷款。

据全国抵押新闻报道,Quicken Loans是最大的在线零售抵押贷款机构。它的母公司是Rock Holdings, Inc.。Quicken只提供抵押贷款,不提供任何银行、投资或其他金融产品。不过,它确实提供一系列抵押贷款产品,包括固定利率抵押贷款、浮动利率抵押贷款、联邦住房管理局贷款、退伍老兵贷款和大额贷款。你也可以使用该公司的“YOURgage”功能来定制你的贷款条款。

从Quicken获得住房抵押贷款不是开车去当地分行的问题。该公司将在线抵押贷款申请跟踪与一大批可以通过电话指导你申请的代表结合在一起。讨厌打电话?你可能使用更好火箭的抵押贷款,这是Quicken Loans的一个在线门户网站,可以让你在网上完成整个抵押贷款申请,而无需与信贷员交谈。

今天的利率

全国平均利率

产品 今天 上周 改变
30年期固定 2.98% 3.05% -0.08
manbetxejia com 2.23% 2.29% -0.05
manbetxapp闪退 2.26% 2.68% -0.42
30年固定MTG再融资 2.96% 3.07% -0.11
manbetxejia com 2.26% 2.30% -0.04
manbetxcom 2.40% 2.72% -0.32
manbetxejia com 2.58% 2.57% + 0.02

国民抵押贷款利率

资料来源:房地美初级抵押贷款市场调查,SmartAsset Research

快速贷款服务地区

我所在的地区有快速贷款业务吗?

“快速贷款”在全美50个州提供贷款。自成立以来,它已经成为一个相当大的业务。Quicken在全国拥有超过1.7万名员工。

通过快速贷款我可以得到什么样的抵押贷款?

一旦你决定涉足抵押贷款市场,你就需要决定要获得哪种类型的抵押贷款。你可以通过电话与快速贷款公司讨论你的抵押贷款选择,但在你第一次与贷款人打电话之前,对你的抵押贷款选择做一些调查是有帮助的。

使用Quicken,客户有很多选择:

固定利率抵押贷款:在整个贷款期内,你的利率和月供将保持不变。固定利率抵押贷款有15年和30年的贷款期限。固定利率抵押贷款是一种可靠的住房贷款选择。你知道你会得到什么。固定利率抵押贷款的稳定月供可能使预算更容易。

可调利率抵押贷款(手臂):也被称为手臂在美国,与相同期限的固定利率抵押贷款相比,Quicken Loans的这一抵押贷款选择的利率通常更低——至少在开始时是这样。在Quicken,其arm有一个介绍期,可以是5年、7年或10年,利率是固定的。在介绍期之后,利率在整个贷款期间都可调整,可以上下波动。利率每次调整时的波动幅度通常取决于基准利率。如果你有一个ARM,你的贷款条款将指定多少次利率可以在你的介绍期和你的贷款结束。贷款条款还将指定您的贷款不能超过的最高利率。

联邦住房管理局(FHA)贷款:如果你的收入和资金不够支付首付,或者信用评分较低,这种政府保险贷款可能是一个不错的选择。如果你想深入了解的话,我们为你准备了一份关于联邦住房管理局贷款资格的全面指南。联邦住房管理局通过Quicken Loans贷款的最低信用评分是580分。当你从Quicken获得联邦住宅管理局贷款时,你可以只付3.5%的首付。

退伍军人事务部贷款:这些抵押贷款是由退伍军人事务部支持的。如果你现在或以前是美国武装部队的成员(或目前或在世的配偶),你可能有资格申请这个抵押贷款。通过快速贷款,你可以获得30年,20年或15年固定利率抵押贷款,或5/1 ARM。5/1 ARM的介绍期为5年。五年后,税率每年调整一次。Quicken有专门的退伍军人抵押贷款银行家,他们可以帮助你通过退伍军人贷款过程。信用评分低至620分的人就有资格申请VA贷款

美国农业部贷款:Quicken向美国农业部提供抵押贷款,作为其政府贷款产品的一部分。如果你想在农村地区买房,而你的收入是该地区收入中值的115%或更少,你可能符合条件。农村发展贷款的特点是首付零,担保费用低。

大额贷款:如果你需要借一笔住房贷款,超过了特定的符合规定的贷款限额,在你购买的地区,你将在市场上被称为巨额贷款。在美国的大部分地区,巨额贷款是大于548,250美元的。然而,在一些房地产价格昂贵的县,符合标准的贷款限额高达822375美元,这意味着购房者可以在他们的抵押贷款被视为巨额贷款之前,获得最高数额的抵押贷款。由于政府抵押贷款融资集团房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)不会购买巨额贷款,巨额贷款被认为对该银行具有风险。任何贷款机构无法出售的大额贷款都会留在贷款机构的账簿上,并使贷款机构面临这样的风险:大额贷款借款人可能会对一套昂贵的房屋违约,而这套房屋在丧失抵押品赎回权后很难再出售。为了弥补这些风险,银行可能会对大额贷款收取更高的利率。不过,如果你的债务收入比较低、信用评分较高、首付金额较大,大额贷款或许适合你。大额贷款通常要求借款人支付20%的首付。Quicken Loans的巨额抵押贷款可以让你获得高达300万美元的抵押贷款。通过Quicken,你可以获得高达50万美元的现金再融资。Quicken大额贷款的最低信用评分是700分。

YOURgage:如果你想定制你的抵押贷款,选择你自己的条款,以满足一个财务目标或降低你的利率,Quicken Loans的YOURgage可能是一个不错的选择。有了这个选项,你就可以根据你的目标选择抵押贷款的支付条款。虽然它只在固定利率的传统抵押贷款中可用,但你可以在所有50个州得到它。你可以选择8 - 30年的贷款期限,以高达房屋价值97%的价格进行再融资,或者以最低3%的首付购买房屋。

抵押贷款类型选项
基于一个抵押贷款
房屋价值 位置 信用评分
不是你要找的吗?认为个性化的利率
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通过快速贷款你能在网上做什么?

Quicken Loans没有你可以访问的实体分支机构,所以该公司在其在线展示和功能上投入了大量精力。例如,你可以在Quicken Loans网站上查看实时抵押贷款利率。

为了吸引喜欢在网上做任何事情的客户,Quicken Loans提供了火箭式抵押贷款。Rocket Mortgage是Quicken Loans的一个在线门户网站,它可以查找、导入和验证财务信息,让你定制你的抵押贷款(购买或再融资),看看你是否被批准,锁定利率——所有这一切都无需与人交谈。对于手机恐惧症患者来说,这是一个快速、只在线的选择。

如果你不使用Rocket Mortgage,你可以在网上开始申请,但需要通过电话与Quicken Loans的代表沟通,以推进你的抵押贷款申请。你也可以完全绕过网站,直接打电话开始你的快速贷款抵押程序。

无论您选择使用Rocket Mortgage还是Quicken Loans的常规申请流程,您都可以通过其门户MyQL在线访问您的Quicken Loans账户。您将能够在任何时间,24/7在线查看您的贷款状态。还有一个MyQL移动应用程序。

你有资格申请快速贷款抵押吗?

如果你选择申请快速贷款的抵押贷款,你需要至少580的信用评分(首付至少3.5%)才有资格获得联邦住房管理局的贷款。这低于大多数贷款人要求联邦住房管理局贷款的最低600美元。580分是“公平”的最低分信用评分范围

如果你想获得快速贷款公司(Quicken Loans)的常规贷款,你至少需要620分的信用评分。你的信用评分越高,你被认可的机会就越高。但是你的信用评分并不是“快速贷款”会考虑的唯一重要数据。你的收入、债务水平和首付存款也会影响你获得快速贷款的能力。

百分之二十是正常的首付在传统的贷款中,如果你愿意支付私人抵押保险的话,你可以付更少的钱。如果你没有20%的首期付款需要一个传统的抵押贷款没有私人按揭保险(PMI),你可能会对Quicken Loans的PMI Advantage选项感兴趣。有了这个选项,你可以通过选择较高的收盘利率,或者在收盘时一次性支付所有PMI,从而避免每月支付私人抵押贷款保险。前一种选择意味着你将在贷款期限内支付更多的利息(与关闭成本削减器一样,后面会详细介绍)。如果你买的房子的卖家愿意支付你的PMI来增加交易的诱惑力,那么后一种选择可能是有利的。

在抵押贷款市场,收入并不是一切。贷款人更喜欢看你的债务收入比,所以如果一个高收入的申请人背负着沉重的债务,他/她并不是稳操胜局的。和其他贷款机构一样,Quicken Loans通常接受43%的最高债务收入比。你的债务收入比是用你每月的负债(如汽车贷款)除以你每月的总收入(税前)来计算的。

获得快速贷款抵押贷款的程序是怎样的?

你可以通过快速贷款在线或电话申请抵押贷款。您将与住房贷款专家匹配,谁将指导您通过抵押贷款过程。在您的信用评分被提取之后,您将通过该网站的贷款门户MyQL获得贷款估计(或资格预审信)。

为了继续抵押过程,你需要提交一笔押金,用于支付处理信用报告、评估和职称工作的费用。当你关闭一所房子时,这笔押金会记入你的总关闭成本。“快速贷款”表示,这笔存款的金额在400美元到750美元之间。你的快速贷款房屋贷款专家会让你知道你欠了什么。您可以使用信用卡、借记卡、预付费的Visa或万事达卡礼品卡来支付押金,但不能使用支票、汇票或现金。

当你从Quicken Loans获得抵押贷款时,你也可以通过选择更高的利率来获得结算成本的信贷。Quicken Loans将此选项称为“关闭成本削减器”。如果缺乏现金是你的问题,而你想减少你的交易成本,关闭成本削减器可能是一个有吸引力的选择。然而,重要的是要明白,选择一个更高的利率意味着你将有一个更高的月供和支付更多的利息在抵押贷款的期限。

一旦“快速贷款”核实了你的信用和资产,你可能会被提前批准贷款。在申请贷款和完成房屋抵押贷款之间的任何时间,你都可以通过电子邮件、传真或电话与“快速贷款”的代表联系。如果你使用Quicken Loans的火箭抵押贷款,你可以完全在网上申请贷款,并授权Quicken Loans为你导入财务信息(比如你的支票账户余额),这样你就不用自己上传了。如果你通过Rocket Mortgage启动了一个在线应用程序,然后意识到你想和一个人交谈,那么你在应用程序的任何时候都有这个选项。

贷款增加的速度有多快

Quicken Loans Inc.是美国最大的在线零售抵押贷款机构,也是美国第二大零售抵押贷款机构(在线或实体)调用“美国退伍军人事务部(VA)的主要贷款机构,也是联邦住房管理局最大的贷款机构。”换句话说,当你在处理快速贷款时,在抵押贷款领域缺乏经验不是一个问题。如果你的信用很低,快速贷款是个不错的选择。与LoanDepot等竞争对手不同,Quicken Loans向信用评分低于600的借款人提供联邦住房管理局贷款。

Quicken Loans与在线抵押贷款领域的其他公司相比,其产品的广度如何?快速贷款不提供房屋净值贷款或房屋净值信贷额度(HELOCs).它提供的最类似的产品是套现再融资。如果你想要一笔房屋净值贷款,你需要去另一家提供此类贷款的抵押贷款提供商——一家竞争对手,如LoanDepot。

住房净值贷款或住房净值信用额度的另一个选择是向传统银行贷款机构申请,如花旗银行、大通银行或富国银行。这些贷款机构,因为他们有实体分支机构,如果你觉得亲自完成抵押贷款申请过程更舒服的话,也有私人接触的优势。

抵押贷款类型选项
基于一个抵押贷款
房屋价值 位置 信用评分
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