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个人贷款利率

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个人贷款利率

照片来源:©iStock/Christine Glade

为什么要申请个人贷款?也许你想巩固一些高息信用卡债务或支付一些医疗账单。当不能向朋友或亲戚借钱时,个人贷款可以填补一个重要的缺口。在你申请之前,比较一下个人贷款利率和条款,以确保你选择了适合你的需求和情况的贷款。区分负担得起的个人贷款和会导致债务螺旋上升的个人贷款是很重要的。从比较利率开始。

个人贷款类型

新的玩家不断进入个人贷款游戏。过去,信用社和银行向信用良好的申请人提供个人贷款。从信用合作社获得的个人贷款利率往往低于传统银行提供的利率。能否获得个人贷款在某种程度上取决于经济形势。例如,在最近的经济衰退之后,信贷收紧,贷款人的信用标准提高。

信用合作社和银行并不是唯一提供个人贷款的机构。发薪日贷款机构、分期付款贷款机构和高利贷机构向那些信用状况不佳或根本不存在的人提供个人贷款,或者是那些急需贷款的人。

最近,在线个人贷款已经彻底改变了这个行业。一些最低的个人贷款利率是在网上找到的,这就是为什么任何个人贷款利率比较应该包括一个网络搜索。一个个人贷款利率比较工具可以帮助你在一个地方看到所有的选择。

照片来源:©iStock/Fotosmurf03

别忘了p2p借贷。个人对个人贷款网站扮演着潜在投资者和潜在借款人之间的媒人角色。与传统的贷款服务一样,p2p网站向信用分数高的申请人提供低利率。事实上,他们提供的利率可能比传统贷款机构提供的利率要低。

但与传统放贷机构不同的是,p2p网站通常愿意在信用不良或信用不足的申请者身上碰碰运气。当然,这些申请人将支付更高的利率,但他们不会完全被拒之门外。个人对个人贷款机构是如何运作的?投资者建立的投资组合将低风险、低利率的贷款与高风险、高利率的贷款混合在一起。

放眼利率之外

当你考虑借钱时,比较一下个人贷款利率总是明智的。如果你曾经处理过信用卡债务或房屋抵押贷款,你就会明白一个或两个百分点的差别会产生多大的影响。尽管如此,在贷款的可承受性方面,还有比apr更多的因素。进行个人贷款利率比较是重要的第一步,但在签合同之前,你仍有一些研究要做。

首先,最好是寻找最适合你的个人贷款利率。考虑不同的个人贷款来源,从实体贷款机构到网站。如果你有良好的信用,你应该能够获得较低的个人贷款利率。不过,你不应该期望利率降至最低水平。记住,无担保个人贷款利率通常高于有担保贷款利率。

为什么?因为担保贷款为贷款人提供了一些抵押品,以备借款人违约时收回。另一方面,担保贷款(如房屋净值信用额度,或HELOC)对借款人来说风险更大,因为借款人可能会失去担保贷款的资产。在房屋净值贷款中,这是家庭的房子。难怪一些人决定,他们宁愿选择无担保的个人贷款,也不愿拿他们存起来的房子冒险。

照片来源:©iStock/banarfilardhi

一旦你比较了利率,很重要的是看看你考虑的贷款的其他方面。例如,贷款是否带有提前支付的罚金,这会阻止你提前还清债务?是否有昂贵的信用保险附加条款,贷款人迫使你融资作为你贷款的一部分?是否有逾期付款罚款和罚款apr ?APR会不会在一段时间后猛增,让你无法负担每月的付款?所有这些特征都可能是危险信号,任何人都想找到最好的交易,他们的个人贷款。

的外卖

如果你想要最好的个人贷款利率,你需要良好的信用。你的信用评分越低,贷款人就越有可能向你提供高利率贷款,而这些贷款的条款可能会让你陷入债务困境。寻找低贷款利率是很重要的,但也要注意提前还款罚款和保险附加条款。

这里有一些规则来帮助你管理你的个人贷款。首先,只借你绝对需要的东西。第二,给自己定个预算,这样你就能按时支付月供。第三,尽可能多的支付,不要只坚持最低还款额。贷款机构提供最低还款额作为指导原则,但它们往往被调整得太低,导致借款人在更长的时间内支付更多的利息。个人贷款应该是紧急问题的短期解决方案,而不是长期财政压力的来源。通过事先适当的研究来比较你的个人贷款利率和条款,你可以确保你选择了最适合你和你的财务状况的选择。

按目的划分债务最低的县

SmartAsset的交互式地图突出显示了美国总体债务最低的地方。在州和国家地图之间缩放,看看哪里的人有最低的信用卡,汽车和抵押贷款债务。

较低的
更高的
排名 收入 信用卡债务占收入的百分比 汽车债务占收入的百分比 抵押债务占收入的百分比

方法我们的研究旨在找到人们债务最少的地方。为了找出这些县,我们考察了三种债务:信用卡、汽车和抵押贷款。

我们通过比较各种类型的债务(信用卡、汽车和抵押贷款)与收入中位数,计算出每个县的债务收入比。这给了我们三个人均债务收入比。然后我们将每个县的三个比率编入索引。

最后,我们将其平均,得出总体最低债务指数。

资料来源:纽约联邦储备银行,美国人口普查局2015年美国社区调查