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401 (k)计算器

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根据出生年份的不同,在66岁或67岁时可以享受社会保障的全部福利。
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您认为储蓄的回报是什么?
在估计退休储蓄的增长时,我们建议保守估计4%左右。 这样做之后
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每年退休费用
你估计退休期间你每年要花多少钱?
我们将用它来弄清楚你需要从退休储蓄中产生多少收入。(我们会照顾通货膨胀,所以根据今天的美元告诉我们你认为你需要多少来支持你的生活方式。)
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这个工具可以确定你的401(k)帐户随时间变化的价值。想要更全面的退休计算器,点击这里
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你的将提供年收入(从年龄95)这将覆盖你估计的退休需求。
0%
100%
我们估计你将需要一年时间来维持你想要的退休生活。计划会让你措手不及.你需要增加年资来弥补差额供款金额及/或其他退休储蓄(社会保障、个人退休帐户等)
随着时间的推移平衡
请更改您的年度供款金额或增加您已有的帐户,以便查看您的平衡在退休
你的贡献 雇主贡献 感兴趣了
注:当你达到70岁半时,美国国税局要求你开始从这类退休储蓄账户中提取最低需求分配(rmd),无论你是否继续工作。
  • 关于这个答案

    利用401(k)计划是启动储蓄的好方法。你的401(k)退休时的价值是一个函数,它由你的缴款多少,你的雇主提供的匹配和你的401(k)资产增值决定。为了计算你退休时的401(k)计划,我们既要看你现有的401(k)计划余额,也要看你预期的未来供款,然后用回报率来估计你的退休账户会随着时间的推移增长多少。你现在和将来的供款取决于你存了多少钱以及是否有合适的雇主。这些投资是税前的,投资增长的税收递延。我们的模型考虑了最大允许贡献。在退休时,我们会计算你从401(k)账户中提取的钱要交的税,以及如果你决定提前退休可能发生的任何提前支付罚款。

    ...阅读更多
  • 我们的假设

    合格:你的雇主需要提供401(k)计划。

    最大的贡献:我们使用当前的最大捐款(2015年为18,000美元,包括公司捐款在内为53,000美元),并假设这些数字将随着时间的推移随着通货膨胀而增长。

    追赶的贡献:我们考虑到50岁或50岁以上的人可以做出追赶贡献的事实。我们使用当前总追赶贡献(不包括雇主匹配)24,000美元的上限,并假设它随着时间的推移随着通货膨胀而增长。

    特殊的新花样:我们还考虑了为拥有403(b)计划且在公司工作15年或以上的员工提供的特别追赶选项,以及为退休前3年拥有457(b)计划的员工提供的特别追赶选项。

    尽早撤军处罚:我们考虑到提前取款要加10%的税这一事实。

    翻转:我们假定转移和展期到合格的计划或个人退休帐户是允许的。

    税收:对401(k)的缴款是税前的,投资增长的税收递延,所得税是在提取时按提取时适用的税率支付的。为了更好地与报税季节一致,税收计算是基于报税日历,因此4月之前的计算是基于前一年的税收规则。

    ...阅读更多
  • 我们的退休专家

    吉姆•Barnash CFP退休

    Jim Barnash是一名注册理财规划师,拥有超过40年的经验。SmartAsset的退休专家热衷于帮助个人和企业所有者为退休做准备。吉姆经营自己的咨询公司,为大型金融服务公司工作,甚至还担任顾问,帮助其他顾问发展业务。他是一名作家,也是财经领域的演说家。吉姆此前曾担任金融规划协会的主席和主席六年。他还指导其他人理财——吉姆在德保罗大学(DePaul University)和威廉·雷尼·哈珀社区学院(William Rainey Harper Community College)开设并教授理财课程。

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如何作品
  • 一个是一种退休储蓄账户,可以让你推迟缴纳所得税直到退休。
  • 从你的59岁之前计划的一半是按普通收入纳税的,你可能要为提前退出支付10%的联邦税罚款。
  • a的个人供款限额2021年的计划是.2021年员工的员工追赶贡献限额是
  • 你的雇主可以支付多达到你的通过公司配套项目。
税收的好处储蓄
  • 当你取钱时,你只需要为你的贡献和收入纳税。你的提款是按收入(而不是资本利得)征税的,但由于大多数人在退休时的纳税等级比在职时低,这就创造了一个显著的税收优势。我们估计你退休时的税率对你的现时估计税率
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401 (k)计算器

如果你想过哪怕是几分钟为退休储蓄在美国,你很可能对401(k)储蓄计划有所了解。例如,你可能知道401(k)是一种“固定缴款计划”,你可能也知道它从美国国税局(IRS)那里得到特殊的税收待遇。你甚至可能记得一些关于提前提款和展期的规则——也可能不记得。

对于任何正在建立一个突出特征401(k)的退休战略的人来说,重要的是更深入地了解计划,这两个优缺点。在哪些情况下最有用?有隐藏的成本吗?而且,最重要的是,Dang的事情如何工作?然而,在我们尝试回答这个问题之前,让我们确保我们理解基础知识。

您需要帮助计划退休吗?找到您附近的财务顾问我们的免费在线匹配工具。

什么是界定供款计划?

确定的缴费计划是雇员或雇主定期缴纳一笔金额的任何退休计划。通常,员工选择将每月收入的固定百分比发送到账户,这些贡献将直接从她的薪水中自动撤回 - 无需努力。没有去雇员的房屋薪酬的钱逐渐积累,余额赢得了投资的利益,并通过时间退休来滚动,它已经成长为退休人员的大量鸡蛋。那是想法。

在固定供款计划(与固定受益计划不同)中,你退休后的收入没有保证。然而,这并不意味着这样的计划不能同样有效,雇主通常会通过直接进入你的账户来增加好处。

为什么雇主提供401(k)福利

照片来源:©iStock/Marvin Samuel Tolentino Pineda

1978年,当批准创建401(k)计划的法律通过时,雇主通常通过提供养老金(一种固定收益计划)的安全退休来吸引和留住人才。401(k)计划创造了一个全新的系统,对雇主和雇员都有更大的灵活性。其中一种方法是让雇主可以选择“匹配”员工的缴款。

匹配是一个非常透明的过程:对于您投入401(k)的每一美元,您的雇主还占付一美元,最多一定数量或收入百分比。这里没有谜。如果您的雇主承诺将所有401(k)款项达到最高可达5%的收入,并且您每月贡献该金额(您收入的5%),您的雇主每月将与美元相匹配。这是一个双赢的局面。你的钱加倍,你的雇主正在建立一个快乐的劳动力。

这种匹配协议的一个常见例子是,雇主将所有供款的100%匹配到员工收入的6%。如果你的年收入是10万美元,你的雇主将为你提供高达6000美元的年度补贴。因此,如果你在一年内向401(k)计划缴纳6000美元,你的雇主也会缴纳6000美元,你总共得到12000美元。请注意,你仍然可以缴纳超过6%的会费,但你的雇主不会为你支付额外的钱。所以,如果你在一年内缴纳了1万美元,你的雇主只会匹配前6000美元。那你的账户就多了6000美元。没有什么可以轻视的。一个401(k)计算器可以帮助你了解这些匹配的缴款或更大的年度缴款会如何影响你的退休储蓄。

401(k)计划的其他好处

即使是那些没有提供匹配计划的雇主,每个有401(k)计划的雇主都有责任管理该计划。这看起来似乎没什么大不了的,但实际上为员工省去了不少麻烦。作为一名参加401(k)计划的员工,你不必担心那些需要遵守的复杂规章制度,也不必担心如何安排你的投资资金——所有这些都由你的雇主负责。节省了不少文书工作。

与此同时,参加401(k)计划的员工对自己的钱仍有控制权。虽然雇主提供了一系列可能的投资选择,通常是不同种类的共同基金,但员工有相当大的自由来决定自己的策略。无论你是愿意在投资上多冒一点风险,还是更愿意谨慎行事,你都可能有一种选择。

401(k)s和你的税收

照片来源:©iStock/bymuratdeniz

是的。也许401(k)的最大优势是对401(k)份储蓄账户的贡献是税前。当您的雇主发出薪水时,在您的雇主扣留任何税款之前,您已决定为您的401(k)捐赠的6%(例如)已被撤销。将征税的收入减少6%,以及较低的整体税收法案。

相比之下,想想当你把钱存入银行账户时会发生什么:你的员工给你一张薪水支票,但从中扣除约30%交给美国国税局(IRS)代扣代缴税款。所以每一美元的税前收入,你只能在储蓄账户中减少70美分。这是一个很大的区别!

当然,要记住,发送到401(k)账户的收入是不免税的。最终,你要为它缴纳所得税,但只在你取出它的时候。如果你不打算在10年、20年或30年内这样做,那额外的30美分就会有很长的时间来赚取利息。这加起来。

所以让我们使用401(k)计算器向您展示如何。例如,让我们说你40岁,并计划在67岁时退休。这让你目前的投资获得了27年来获得价值。使用前面的例子,您每年赚100,000美元,您的雇主达到最多6%的收入,您将在今年的401(k)中将您的401(k)赚取超过10,000美元,而不是标准储蓄账户 - 即使您认为两者都将加纳相同的4%回报率。

当然,很大一部分的差异是由你雇主的资金匹配造成的。这额外的6000美元使计算变得简单。即使没有匹配,401(k)仍然有经济意义,因为它的税收优惠。让我们回到401(k)计算器,看看同样的例子——你赚了10万美元,每年存6000美元——但没有雇主匹配。即使在这种情况下,你仍然可以使用401(k)计划额外节省2000美元。

401(k)计划的弊端

401(k)只有作为退休储蓄计划才有意义,而不是作为普通储蓄账户。在你60岁生日之前取款会有10%的罚款(好吧,在你59岁半之前,但有多少人庆祝这个里程碑),这是你必须支付的常规所得税之外的。这种惩罚足以抵消401(k)计划的其他经济效益,所以你想要随时使用的钱应该存到其他地方。

其次,通过401(k)计划进行的投资往往存在风险。正如上面提到的,你将从一系列不同风险级别的投资选择中进行选择,随着时间的推移,你可能会赔钱(尽管不太可能)。在决定如何分配退休储蓄时,请记住这一点。如果你想让更多的钱为你工作,也要避开收取高额费用的401(k)计划。

总之,401(k)计划对你的退休储蓄是个不错的选择。考虑到税收优惠、使用方便和那些额外匹配资金的可能性,如果你的雇主确实提供401(k)计划,你绝对应该考虑好好利用它。试着把你的具体数字输入401(k)计算器,看看它是否适合你。

员工福利的最佳场所

SmartAsset的交互式地图突出显示了全美最适合员工福利的县。在州和国家地图之间缩放,可以看到每个地区的数据点,或者特别关注推动我们分析的四个因素之一:失业率、居民缴纳退休账户的百分比、生活成本和拥有医疗保险的人口百分比。

至少
最多
排名 失业 医疗保险 的生活成本 退休储蓄贡献

方法国家的地方在哪里有最好的员工福利?为了回答该问题,我们分析了四个因素的数据:失业率,雇主退休账户的居民百分比,雇主健康保险的人口成本和人口百分比。

首先,我们看了该县失业人口的百分比。然后我们将比率指数为100,100分代表失业率最低的县。

接下来,我们计算了退休账户的人口比例。我们将每个县的就业人口乘以享有雇员退休计划的人口百分比,然后再乘以参与这些计划的雇员百分比。我们将最终值索引为100,100的值反映了拥有雇员退休计划的大多数人都在为这些计划做出贡献的县。

然后我们看着每个县的生活成本,占该县平均收入的百分比。我们将这些值索引到100,其值为100,反映了生活成本与收入的比率是最低的。

然后,我们通过雇主计算了每个县的人民的百分比。我们将这些值索引到100,价值100,反映了雇主赞助的健康保险所涵盖的人口比例最高的县。

最后,我们计算了失业、居民向雇主退休账户缴费的百分比、生活成本和雇主提供医疗保险的人口百分比等指标的加权平均值。我们对最终的数字进行了索引,因此较高的值反映了利用员工福利的最佳位置。

来源:美国人口普查局2017年美国社区调查, SmartAsset,劳工统计局,国家赔偿调查凯塞家庭基金会