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你的财务细节。

找到适合你的理财顾问。

回答几个问题,并与3个当地信托顾问配对。

我正在寻找财务顾问在:

它是如何工作的
回答几个简单的问题告诉我们一些关于你自己的情况,包括你的财务状况和目标。
查看你的导师配对然后,您将与多达3个合格的,预先筛选的顾问匹配。
图书预约您可以使用我们的在线工具或礼宾服务预约。

如何让选择理财顾问更容易

如果您想找到一个财务顾问,谁可以为您的个人财务决策提供指导,我们的匹配工具简化了过程。首先,我们会问你一系列关于你的退休计划、生活状况、投资目标和顾问偏好的问题。

接下来,我们的匹配算法将为您匹配您所在地区最多3位合格的顾问,以便您可以决定哪一位最适合您的需求。

我们的匹配算法然后找到三个顾问。任何与你匹配的人都经过了仔细的筛选。在允许投资顾问代表进入我们的平台之前,我们核实他们是投资顾问,并在美国证券交易委员会(SEC)或适当的州监管机构注册。我们也确认他们确实拥有他们所说的许可证。他们不能有任何相关的未决或有效的监管披露在过去10年内。如果一个顾问披露了严重的违规行为,他或她将不会被允许进入我们的平台。这条规则的唯一例外是投诉已被撤回、拒绝或以其他方式驳回。

一旦你匹配上了,你就会在几个工作日内收到顾问的联系。

选择财务顾问时要考虑的事情

SmartAsset调查中提出的每个问题都与四个主要主题之一有关。这些主题包括生活状态、顾问偏好、投资目标和顾问专业化。这些都是选择财务顾问时需要考虑的重要问题。

生活状态

任何人都可以从与财务顾问的合作中获益。然而,在人生的某些阶段,专业人士的建议可能会格外有价值。这些时刻通常围绕着重大的生活变化,包括:

  • 当你结婚或离婚的时候
  • 当你有了孩子
  • 当你买房子的时候
  • 当你创业的时候
  • 当你快退休的时候
  • 当你收到一大笔钱的时候
  • 当你在考虑如何传承财富的时候

另一个重要的考虑因素是,在你目前的人生阶段,你能承担多少投资。我们的一些顾问专门为高净值个人服务,要求账户最低金额为数百万美元。另一些没有设定账户最低限额。

如果你刚刚起步,或者没有很多钱可以投资,机器人顾问可能是一个不错的选择。机器人顾问数字化管理你的投资组合,通常有较低的账户最低限额和费用。我们的匹配工具向任何可投资资金不足2.5万美元的人推荐一个机器人顾问。

顾问的偏好

理财顾问主要有两种类型。你可以选择一个传统的顾问,你可以和他面对面交谈,也可以选择一个机器人顾问,它数字化地管理你的投资组合。以下是这两者之间的关系:

传统的顾问 无袖长衫顾问
费用 投资组合价值的1% - 3% 不到你投资组合价值的1%
账户最低标准 不同;虽然有些没有设定账户最低限额,但大多数都要求至少25万美元或更多 不同;有些账户的最低限额低至0美元
投资策略 典型的定制投资组合,包括广泛的投资,包括个股 较不灵活的投资组合模型通常仅限于etf或低成本指数基金,不包括个股
服务
  • 能包括财务规划、投资管理和咨询服务吗
  • 轻松接触专业人士,可选择现场会议
  • 通常仅限于投资服务
  • 有限或没有人际交往,交流通常限于在线互动
最适合 的人:
  • 有一大笔钱可以投资
  • 喜欢更多地参与投资万博官网网址
  • 希望人机交互
的人:
  • 没有很多钱可以投资
  • 想要一种更不干涉的投资方式万博官网网址
  • 喜欢在网上工作

不同类型的传统顾问:

传统的金融顾问有不同的子集。例如,理财规划师是一种可以帮助你分析当前财务状况并为未来制定计划的理财顾问。财富经理将全面管理您的整个财务状况,将财务规划与投资建议、税务服务、退休规划、遗产规划、慈善规划等结合起来。我们的工具可以帮助您找到:

  • 信托财务顾问
  • 理财规划师
  • 财富管理公司
  • 投资顾问公司
  • 退休顾问

投资目标

当你完成我们的配对问卷时,你通常会与不止一个财务顾问配对。我们这样做是为了让你有选择,确保你真的找到了合适的人选。在确定一场比赛之前,多看几场比赛是个好主意。每个投资顾问都有自己独特的投资流程、投资理念、沟通方式和整体方法。万博官网网址

理财顾问之间最大的区别之一是他们的投资理念。万博官网网址一些人可能会坚持价值投资,即寻找相对低估的股票,万博官网网址相信这些股票总有一天会产生强劲的回报。其他人可能更喜欢增长型投资,专注于购买有增长潜力的万博官网网址公司。还有一些人可能会使用反向投资,即主张与市场多数人相反。万博官网网址提供社会责任投资的顾问在投资你的资产时,除了考虑你的回报之外,还会考虑你的价值和更万博官网网址大的社会利益。

许多理财顾问都是长线投资,如果你在为未来的退休生活存钱,长线投资可能是件好事。其他人可能会强调短期投资,这可能适合那些有更直接的流动性需求的投资者。

理财顾问通常会根据你的需求,考虑到你的目标、时间范围和风险承受能力,为你量身定制投资万博官网网址计划。通常情况下,与你的财务顾问建立关系的第一步是坐下来,确定你的独特偏好,然后制定一个他或她可以执行的投资计划。

顾问专门化

根据你的生活状况,或者如果你有一个特定的金融话题想要解决,注意每个顾问的专业领域是一个好主意。许多金融专业人士专注于某一特定领域,例如:

  • 遗产规划
  • 社会责任投资万博官网网址
  • 高净值理财规划
  • 税收筹划
  • 保险
  • 离婚
  • 退休

例如,如果你正专注于为退休做准备,你可能想找一位专门从事退休计划或有退休相关证书的顾问。顾问可以是注册退休规划顾问(CRPC)或特许退休专家(CRPS)。

证书可以表明财务顾问的教育和能力。最负盛名的认证之一是CFP注册理财规划师.该认证要求顾问具有一定的教育水平,完成课程,并通过多日考试,提交背景调查,并同意遵守委员会的道德准则。

所有cfp都被要求扮演受托人的角色,这是另一个需要注意的关键角色。受托人受到道德准则的约束,必须把你的利益放在自己的利益之前。所有在sec注册的金融顾问公司都是受托人。

行业专家说:

拥有理财顾问的个人实现退休目标的可能性是其他人的两倍。

了解更多财务顾问

如果你还有一些问题,这些文章可以帮助你回答。当你准备好了,回到上面的工具,今天找到你的财务顾问。

建立联系

上个月,成千上万的人使用SmartAsset来寻找财务顾问。

你所在地区的顶级财务顾问

如果你想了解你所在地区的顶级律所,我们浏览了全国数百家律所。这些评估是通过广泛的研究汇编而成的,根据管理资产(AUM)对以下城市的顶级公司进行了排名。它们包括每个公司的投资理念、最低账户、认证和服务的详细信息,所有这些都可以帮助你决定一家公司是否适合你。

美国最慷慨的县

下面的美国地图突出了慈善捐款最多的地方。该研究考虑了慈善捐款占净收入的百分比,以及在任何给定的郡县,任何数额的纳税人的慈善捐款比例。下面是研究和编纂的数据和方法。

更糟糕的是
更好的
排名 供款占收入的百分比 列明慈善捐款的报税表所占百分比

方法

为了找到最慷慨的地方,我们考察了每个县的两个因素:人们捐赠的钱占他们净收入的百分比,以及进行慈善捐赠的人的比例。

为了确定人们捐赠的钱占他们收入的百分比,我们首先计算每个县所有人的净收入。为此,我们查看了纳税申报单数据,并考虑了联邦、州和地方的纳税情况。我们还计入了可扣除的条目,包括抵押贷款利息、抵押贷款积分和抵押贷款保险支付。然后,我们将每个县的慈善捐赠总额除以其总净收入,就可以看到该县居民的捐赠金额相对于他们的收入有多少。

接下来,我们测量了显示慈善捐款的个人纳税申报单的总数,并将其除以每个县的个人纳税申报单的总数。这给了我们每个县进行慈善捐赠的人的比例。

然后,我们对这两个因素进行了索引,并对其进行了同等加权,从而得出了“最慷慨地点指数”。

来源:国税局

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