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你的财务细节。

雇佣退休顾问适合你吗?

与日常开支、偿还债务和短期储蓄目标相比,为你的晚年存钱似乎不是你的首要任务。然而,你越早开始,你就能更好地利用它复利你的钱越多。如果您决定调整策略,请提前开始退休规划也提供了一些灵活性。

如果它看起来让你不知所措,记住你不必这么做计划退休全靠你自己。一位退休顾问可以帮助你完成这一过程。看看你是否需要一个退休顾问,以及如何为你选择一个合适的。

什么是退休顾问?

一般来说,退休顾问是金融专业人士,其服务中心是帮助客户储蓄和为未来做准备。一名退休顾问可以拥有任意数量的财务头衔,包括:

这些各种职称描述了顾问的培训和专业知识,以及服务类型他们的报价。通常情况下,你必须参加专业教育,并完成一项考试,以达到每一个目标。

退休顾问可以独立运作,也可以为咨询公司或银行工作。一个不一定比另一个好。你选择的退休顾问类型很大程度上取决于你需要的帮助和你寻求的关系类型。

退休顾问做了什么?

雇佣退休顾问适合你吗?

这在很大程度上也取决于顾问的专业认证。但一般来说,退休顾问应该:

  • 帮助你确定你的退休储蓄目标和你需要采取的行动步骤来实现它们。
  • 找出退休储蓄计划中的潜在缺口。
  • 提供有关如何最大限度地提高税收优势账户的建议,例如401(k)或个人退休账户
  • 如果你背负着助学贷款、信用卡账单、抵押贷款或其他贷款,帮助你设计一个消除债务的策略。
  • 讨论如何最好地计划医疗费用和长期护理需求。
  • 指导您选择平衡风险和回报的资产配置。
  • 通知您旨在保护补充退休收入的产品,如国内和长期护理保险。
  • 帮助您确定在哪里社会保障福利符合你的整体退休计划。
  • 协助管理提款的税务影响。
  • 对退休账户以外的资产,如房地产,提出管理方案。

简而言之,退休顾问会帮助你设定财务退休目标,并制定计划来实现这些目标。它们还可以帮助你确定、区分和量化退休目标。此外,当你接近退休年龄时,你的顾问可以充当捍卫者,让你保持专注。

与退休顾问合作的利弊

也许最明显的是,退休顾问有专门的退休知识,你可能没有。他们可以客观地查看您的计划,并帮助您弄清楚工作以及可能需要改进的内容。当市场经历波动时,您的顾问也可以帮助您保持水平,防止您在错误的时间造成错误或焦虑时购买或销售。

顾问还始终抵达可能影响您退休计划的税法和政策变更。这对于避免潜在的昂贵错误是很重要的。例如,如果你计划制作一个早期的爱尔兰共和军撤军为了支付孩子的大学学费或购买第一套房子,你需要事先知道你是否需要支付罚款或所得税。当然,你会想要计算提前取款可能会对你的长期储蓄计划产生什么影响。这些都是退休顾问可以回答的问题。

一个缺点是退​​休顾问不会免费提供服务。在几乎所有案件中,您将支付与顾问合作。好消息是,可以找到顾问合理的费用.考虑更大的缺点是选择不符合您需求的顾问的后果。

比方说,你希望深入了解自己的资产配置,并微调除了股票和债券以外的投资策略。如果你的顾问对另类投资不是很精通,他们可能会无意中提供不符合你目的的建议。在某些情况下,顾问甚至可能推销未必适合你的产品,因为销售该产品对他们有利。这就是为什么在与顾问合作之前,研究和审查他们是至关重要的。

如何选择退休顾问

您是否愿意聘请退休顾问?当您寻找潜在的候选人时,有几件事要记住。具体来说,你想考虑:

  • 顾问的专业背景和认证
  • 他们提供的服务范围
  • 他们的收费结构
  • 不管他们是受托人,这意味着他们在道德上有义务以你的最大利益行事
  • 他们与客户沟通的频率和首选的沟通方式是什么
  • 他们的整体投资策略和风格

最后,考虑顾问通常适用的客户类型。20多岁的人尚未开始一个家庭的人可能会有50多岁的人的退休计划需求非常不同。理想情况下,您的顾问将拥有与拥有类似的金融背景和愿望的客户的经验。

的外卖

雇佣退休顾问适合你吗?

税收、法规、变化无常的投资环境和不同的储蓄策略,都涉及许多因素退休计划.虽然你不需要聘请财务顾问,但聘请一位退休顾问可以帮助你建立一个更安全的财务未来。它们还可以帮助你做出更客观的决定。记得选择顾问的时候要慢慢来。做好调查和尽职调查,确保你选择了真正合适的顾问。

与退休顾问一起工作的小贴士

  • 寻找退休顾问符合您的需求这并不难。SmartAsset的免费工具将您在5分钟内与您所在地区的财务顾问相匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配,这将有助于您实现财务目标,现在开始
  • 一旦你选择了一个顾问,一定要保持沟通渠道的畅通。每年至少回顾两次你的计划可以帮助你评估你的进步,让你坚持下去。如果你的目标发生了变化,或者你的收入或生活方式发生了重大变化,你可能需要安排一次额外的会议来调整你的计划。

照片学分:©istock.com / Bernardbodo,©Istock.com / MonkeyBusinessImages,©Istock.com / Marchmeena29

丽贝卡湖Rebecca Lake是一部十年的个人金融的退休,投资和遗万博官网网址产规划专家。她在金融利基的专业知识也延伸到购房,信用卡,银行和小企业。万博官方网站下载万博登录网站她与几个主要的金融和保险品牌直接合作,包括花旗银行,发现和AIG,她的写作在美国新闻和世界报告,CreditCards.com和Investopedia上面出现在线。Rebecca是南卡罗来纳大学的毕业生,她还参加了南方大学的查尔斯顿大学作为研究生。最初来自弗吉尼亚中部,她现在住在北卡罗来纳海岸和她的两个孩子。
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