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哪个州最适合退休缴税?

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退休税友好概述

退休人员有特定的财务问题,一些州的税收更有利于这些需求。退休人员特别关心的问题通常是,社会保障福利是否在州一级征税,将征收什么财产税,退休账户和养老金提取如何征税。

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非常友好的税收

这些州既不征收州所得税,也不对退休收入征税,或者对退休收入有重大的税收减免。此外,属于这一类别的州还有友好销售税、财产税、遗产税和遗产税。

税收友好

不对社会保障收入征税,并对某些或所有其他形式的退休收入提供额外扣减的州。一般来说,这类州的销售税、财产税、遗产税和所得税的税率也相对较低。

适度的税收友好

这些州对部分或所有形式的退休收入提供较小的扣除额。这类税种的销售税、财产税、遗产税和所得税的税率根据退休扣除的程度而有所不同。

税收不友好

提供最低或无退休所得税福利的州。这些州也没有特别优惠的销售税、财产税、遗产税和遗产税税率。
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退休税收友好

图片来源:©iStock.com/shapecharge

对于计划搬到新城市或新州养老的老年人来说,有很多因素需要考虑。对许多退休人员来说,天气、高尔夫球场、海滩、公园和老年人中心等设施和景点都很重要。另一个主要的考虑因素是某一地区的生活成本。税收是其中很重要的一部分。

州和地方税收对退休人员的影响尤为显著。如下所述,对社会保障退休福利和退休账户提款等征收的所得税在各州之间差别很大。同样,全国各地的房产税和销售税也存在巨大差异。

简而言之,老年人在退休期间缴纳的税款会因居住地的不同而有很大差异。在怀俄明州这样的州,没有所得税,销售税和财产税也很低,退休人员的税单很低。另一方面,像内布拉斯加州这样的州,对所有的退休收入征税,并有很高的财产税,对老年人来说,州和地方的整体税单可能要高出数千美元。

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社会保障

大多数州根本不对社会保障收入征税。其中一些州,比如德克萨斯州和佛罗里达州,没有所得税。另一些则为社会保障退休福利提供特定的扣除或豁免。对社会保险征税的州有科罗拉多州、康涅狄格州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新墨西哥州、北达科他州、罗德岛州、犹他州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州。

在这些州中,有九个州提供了某种形式的减免或抵扣,以限制或抵消退休人员的税收成本。其余四个州(北达科他州、内布拉斯加州、罗得岛州和西弗吉尼亚州)对联邦政府征收的所有社会保障收入征税。

退休帐户和退休金收入

国家处理退休账户和养老金收入的方式会对退休人员的财务状况产生巨大影响。许多州对从401(k)或个人退休账户(IRA)提款不提供任何形式的扣除、豁免或信贷。

这对一个典型的退休人员有什么影响?假设你在其中一个州的实际税率是4%,你的401(k)年收入是3万美元。这加起来相当于1200美元的退休账户收入税——在阿拉斯加(没有所得税)和密西西比(退休账户收入免税)这样的州,你不必支付这些税。

对养老金收入的豁免更为常见。只有9个州对政府养老金全额征税,而16个州对私人雇主养老金征税。其他州要么免除这些收入,要么提供抵扣或抵扣。

财产税和高级财产税减免计划

照片来源:©iStock.com/Frederic Prochasson

拥有住房是老年人长期锁定住房成本的好方法,这样他们就不必担心住房或租赁市场的变化。然而,在一些州,高额的财产税或财产税每年都可能迅速增长,这阻碍了退休人员拥有住房的积极性。各州的财产税税率和规定大相径庭。

例如,新泽西州的房主每年的财产税支出通常在8400美元左右。在阿拉巴马州,大多数房主花的钱要少得多,大约每年600美元。

许多州帮助退休人员限制房产税负担的一种方式是提供豁免或断路器。各州的术语各不相同,但豁免(有时被称为宅地豁免)通常允许老年人保护他们房屋的部分价值免受财产税的征收。他们通常有收入限制,所以收入超过一定数额的家庭不符合资格。

熔断机制可以起到与豁免相同的作用。有时,他们还限制了老年人每年财产税的增加幅度。

对老年人来说,房产税延期是另一种有用的减免形式。延期支付允许老年人和退休人员推迟支付部分或全部财产税,直到更晚的时间。通常情况下,递延财产税会从最终的房屋销售收入中扣除,这意味着它们永远不会从老年人的收入中扣除。

销售税

销售税很容易被忽略或遗忘,因为它们是逐步支付的,而不是一次性支付的。换句话说,你不会收到营业税账单。但销售税对老年人来说很重要,因为他们通常有固定收入,而且会把收入的很大一部分花在可能需要纳税的项目上。

有四个州(俄勒冈州、新罕布什尔州、蒙大拿州和特拉华州)没有州或地方销售税。阿拉斯加没有州销售税,但有一些地方销售税。夏威夷州征收的一般消费税与销售税非常相似,不过它的税率为4.00%,是美国最低的销售税之一。在剩下的几个州,州和地方的总税率从5.34%到9.55%不等。田纳西州的销售税在美国是最高的

大多数征收销售税的州都对老年人提供了一些免税优惠。最常见的例外是食品杂货、处方药和医疗设备。

遗产税

另一种对退休人员特别重要的税种是遗产税。近年来,美国各地的立法机构要么取消了州遗产税,要么增加了地方遗产税的豁免。作为参考,遗产税豁免是指低于遗产税的遗产不欠税的限额。

这些年来,联邦遗产税的豁免额一直在增加,2020年为1158万美元,2021年为1170万美元。在拥有自己的遗产税的12个州(以及华盛顿特区)中,有7个州的免征额不超过400万美元。马萨诸塞州和俄勒冈州的豁免最低,为100万美元。

与遗产税类似,遗产税影响的是传给亲人的财产。税收并不适用于遗产本身,而是适用于从该遗产获得的财产的接受者。例如,如果你继承了1000美元的遗产,但要缴纳10%的遗产税,你需要返还100美元。

六个州有遗产税。其中一个州(马里兰州)也有遗产税。遗产税通常为直系家庭成员提供免税或较低税率,而对非亲属完全征税。