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计算我的社保收入

这些天来,社会保障的偿付能力——或缺乏偿付能力——笼罩着许多悲观的气氛。不管你是否认为社会保障的未来是安全的,事实是你不应该计划只靠社会保障福利生活。毕竟,社保并不是用来填补退休人员全部收入的。

尽管如此,许多人还是发现他们不得不依靠社会保障来生活。即使你在退休后有其他收入来源,社会保障也会占你收入的很大一部分退休收入计划.这就是为什么了解有关资格、福利金额、税收等方面的所有规则很重要。

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谁有资格领取社会保障福利?

根据他们的收入记录,任何向社会保险支付至少40个季度(10年)的人都有资格获得退休福利。一旦你达到法定退休年龄,也就是66岁或67岁,就有资格享受全部福利,这取决于你出生的时间。但如果你在这之后申请——你可以推迟到70岁——你会因此得到奖励,每月的福利会更多。相反,你可以早在62岁就申请,但在你完全退休年龄之前领取福利金,会导致社会保障局扣掉你每月的福利金。

底线是:如果你已经在社保体系中支付了至少10年,你就有资格获得社保福利,但你的实际福利将取决于你开始领取的年龄——在62到70岁之间。

社会保障局是如何计算福利的?

照片来源:©iStock/KenTannenbaum

福利也取决于你一生赚了多少钱。美国社会保障局(Social Security Administration)将你35年来收入最高的社保工资进行平均计算,以此为通胀指标。你每一年没有收入,他们就给你一个大大的“零”,所以工作时间少于35年的人可能会看到更低的福利。

即使在你领取福利的同时,社会保障局也会对你的生活成本进行年度调整。这意味着你从社会保障中获得的退休收入可以抵御通货膨胀。对许多人来说,社保是他们拥有的唯一与通胀直接相关的退休收入形式。这是一项没有得到太多关注的巨大福利。

有最大利益吗?

是的,你能得到的社会保障福利是有限度的。社会保障的最高福利每年都在变化。在2021年,70岁退休的人每月需要3895美元(2020年为3790美元)。将这个数字乘以12,每年的最高福利为46,740美元。如果这比你预期的年度支出要少,你就需要从自己的储蓄中获得额外收入来补充。

如果我60多岁还继续工作呢?

许多人的健康状况使他们能够在60多岁甚至更久的时候继续工作,但他们发现,在职场能让他们保持年轻,给他们一种使命感。如果这听起来像是你想做的事情,你要知道,在申领早期福利后继续工作可能会影响你从社会保障中获得的金额。为什么?因为社会保障局想要分散你的收入这样你就不会比他们活得更久。如果你提前申请社会保障福利,然后继续工作,你将受到所谓的退休收入测试。

如果你的年龄在62岁到法定退休年龄之间,并且你正在申请福利,你需要知道收入测试豁免金额,这是一个每年都会变化的门槛。2021年,退休收入测试免税金额为$18,960/年($1,580/月)。如果你在这个年龄段,并要求福利,那么每2美元以上的豁免金额将减少1美元的社会保障福利,你将收到。(请注意,在收入测试中,只有工作收入才算数,所以资本收益和养老金收入不会对你不利。)

与普遍的看法相反,这些钱并没有消失。它会以更高的未来收益的形式,连同利息返还给你。你可能会听到人们抱怨社会保障“所得税”,但它不是一种真正的税。这是一种延迟你的福利,目的是防止你过早地花太多钱。当你达到法定退休年龄后,你可以在不减少任何福利的情况下随心所欲地工作。

社会保障福利要课税吗?

照片来源:©iStock/lovelyday12

如果你有很多其他来源的收入,多达85%的社会保障福利将被视为应纳税收入。如果你的社会保障福利和其他收入的总和低于25,000美元,你的福利根本不用缴税。你要纳税的福利金额是根据你的收入按浮动比例计算的。社会保障受惠者为其福利支付的所得税将用于资助社会保障和医疗保险。

如果你的退休收入足够高,你的福利需要纳税,你如何支付这些福利?如果你想从你的社会保障福利中预扣税款,你可以向社会保障部门申请一份美国国税局自愿预扣申请表。否则,你需要按季度提交纳税申报单,以在一年内支付这些税。

这包括了联邦所得税。那州所得税呢?那得看情况。在13个州在美国,你的社会保障福利将作为收入全部或部分纳税;其余的州不征收社会保障税。

当你临近退休时,记录下你的支出,这样你就知道你需要多少收入来维持你目前的生活水平。虽然传统观点认为,你不必计划用100%的薪水来替代退休后的收入,但退休后高昂的医疗费用可能会导致你需要的钱与工作时一样多。我们的建议?树立远大的目标,尽可能多地储蓄。

在你的职业生涯中,定期用社保退休收入计算器检查一下是一个好主意。这样,你就可以看到你是否通过其他方式(401(k), IRA等)为退休存了足够的钱,以满足你从社会保障中期望得到的钱。最好的办法是尽早慷慨地存入你的退休账户,而不是被你需要存的那一大堆钱压垮。婴儿的步骤。