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物业税概述

在美国,财产税是由地方政府征收的,通常基于房产的价值。筹集的资金通常用于支持社区安全、学校、基础设施和其他公共项目。使用SmartAsset的工具可以更好地了解你所在州和县的财产税平均成本。

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  • 关于这个答案

    要计算你所欠物业税的准确数额,你需要根据你的物业地址计算物业的评估价值和物业税率。请注意,我们只能根据你所在地区的物业税中位数来估计你的物业税。在一个特定地区通常有多个税率,因为你的州、县、当地学校和应急响应机构都通过这些税收获得部分资金。在我们的计算器中,我们用你的房屋价值乘以你所在县的有效财产税税率。这相当于在你的县中位房屋价值的百分比支付的中位财产税。

    ...阅读更多
  • 我们的税务专家

    詹妮弗·曼斯菲尔德

    Jennifer Mansfield,注册会计师,JD/LLM-Tax,是一名拥有超过30年提供税务咨询经验的注册会计师。SmartAsset的税务专家拥有怀俄明大学的会计和商业/管理学位,以及乔治敦大学法律中心的税法硕士和法学博士学位。Jennifer主要在安永(Ernst & Young)和德勤(Deloitte)等公共会计事务所工作。她热衷于为个人和企业提供有价值的会计和税务建议,让他们在财务上获得成功。詹妮弗住在亚利桑那州,最近被任命为大图森领导力项目的成员。

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关于财产税

这张地图显示了全美房产税的相对成本,区域越黑,税收越低。没有颜色的州缺乏图表所需要的数据。
这张地图显示了美国各地财产税的相对成本

当你买房时,你需要把财产税作为持续成本考虑进去。毕竟,只要你拥有房产,你就可以一直收到税单。这种花费不会随着时间的推移而消失,通常会随着你的房子增值而增加。

你支付的费用不受联邦政府的监管。相反,它是基于州和县的税收。因此,你的财产税义务取决于你居住的地方和你的财产的价值。

在这个国家的一些地区,你每年的财产税账单可能少于一个月的按揭付款。在其他地方,它可能高达你每月抵押贷款成本的三到四倍。由于财产税是如此的可变和与地点有关,当你决定住在哪里的时候,你会想要把它们考虑进去。很多财产税高的地区都有很棒的设施,比如好的学校和公共项目,但如果你想住在那里,你需要在预算中留出税收的空间。

一个你所在地区的财务顾问可以帮助你理解房屋所有权如何符合你的整体财务目标。财务顾问也可以帮助你制定投资和财务计划,包括税万博官网网址收、退休、遗产规划等,确保你在为未来做准备。

什么是财产税?

简单地说,财产税是政府对房地产征收的税,通常是州、县和地方各级的税。财产税是最古老的税收形式之一。事实上,已知的最早财产税记录可以追溯到公元前6世纪。在美国,财产税甚至比所得税还要早。虽然有些州不征收所得税,但所有的州,包括华盛顿特区,都征收财产税。

对于州和地方政府来说,财产税是发挥作用所必需的。他们占了基础设施、公共安全和公立学校所需资金的大部分,更不用说县政府本身。

你可能已经注意到,最好的公立学校通常位于房价高、财产税高的城市。虽然一些州为县项目提供国家资金,但其他州让县完全自行征税和使用税收。对于后者,这意味着通过财产税来资助所有的县服务。

要想知道你的财产税钱可能花到哪里去了,看看亚利桑那州Avondale的财产税细目。

你可以看到马里科帕县、当地学区和大学、图书馆和消防部门都在削减开支。虽然这是一个具体的例子,但你可能不会在你居住的地方找到相同的税收分类。你的财产税账单通常取决于县预算、学区预算投票和其他可变因素,这些因素与你拥有房产的地方截然不同。

财产税是如何运作的?

在深入了解财产税的具体运作方式之前,让我们先定义几个关键术语。首先,您必须熟悉“评估比率”。评估比率是由官方评估(通常由县评估员完成)确定的房屋价值和由市场确定的价值的比率。所以如果你房子的评估价值是20万美元,但市场价值是25万美元,那么评估比率是80%(20万/25万)。你房屋的市场价值乘以你所在地区的评估比率等于你房产的税收评估价值。

想知道县评估员是如何评估你的财产的吗?同样,这也取决于你所在县的实际情况,但通常每年、每五年或介于两者之间进行一次评估。这个过程有时会变得复杂。在一些州,你的评估价值等于你的房屋当前的市场价格。评估人通过比较最近与你相似的房屋销售情况来确定这一点。在其他州,你的评估价值比市场价值少几千。几乎每个县政府都会解释财产税在其管辖范围内是如何运作的,你可以亲自或通过当地政府网站找到更多信息。

另一个需要理解的关键术语是厘率。厘率是每1000美元的评估价值中征收的税额。厘率以十分之一美分表示,也就是说一厘等于0.001美元。例如,对于一套价值30万美元的房子,0.003美元的百分率就等于900美元的欠税(0.003美元× 30万美元的评估价值= 900美元)。

把所有这些加在一起,用你的评估价值减去你符合资格的任何适用的豁免,你就得到你的财产的应税价值。

然后将应税价值乘以所有适用百分率的总和。正如您在上面的Avondale例子中所看到的,每个学区都有自己的百分率。所有单独的税收都被加起来,然后应用到你的应税价值上。你计算的数字(百万乘以应税价值)告诉你在任何抵免之前所欠的财产税。请注意,税收抵免不同于免税,并不是普遍可用的。你必须向你所在的县咨询,看你是否有资格申请。

这些抵免会从你可能欠的任何税中扣除。一旦你找到这个数字,你就得到了你的全部财产税账单。

你付财产税的方式因地而异。有些人每月向他们的抵押贷款者支付额外的费用。这些钱归贷款人所有在托管然后代表房主支付政府。其他人则直接按月、季度、半年或年度向县政府缴纳财产税。你的付款时间表将取决于你的县如何征税。

什么是物业税豁免?

以下是一些最常见的财产税豁免的细分:

  • 家园
  • 残疾人
  • 老年人
  • 退伍军人、伤残退伍军人

在大多数州和县,除了给予宗教或非营利组织的完全豁免外,还包括某些财产税豁免。这些特殊的豁免通常是可减免应纳税价值的50%。然而,价格可能因地区而异。

如果你的财产是你的主要居所,一些州提供自动减免,无需房主参与。其他州和县要求申请和证明具体的豁免,如房主是残疾退伍军人。

让我们看一个关于宅地豁免该法案保护未亡配偶,并在房主死亡的情况下,保护房屋价值不受财产税和债权人的影响。

假设你所在的州为房主的主要住所提供了宅地豁免,可以减免房屋应税价值的50%。

这意味着,如果你的房屋估价为15万美元,而你有资格获得50%的免税,你的应纳税房屋价值将变成7.5万美元。厘率将适用于这一减少的数字,而不是全部评估价值。

花点时间研究一下你是否符合所在地区的豁免条件是值得的。如果你这样做,你可以节省数千年。

各州财产税

总体而言,新泽西州的房主支付的财产税最多,而该州的实际税率在全美是最高的。该州的平均有效利率为房屋价值的2.42%,而全国平均利率为1.07%。

令人惊讶的是,平均有效税率为0.28%的夏威夷州是房产税最便宜的州。尽管夏威夷以居住成本高而闻名,但它对主要居民实行了慷慨的免税政策,这大大降低了其应税价值。这项税收优惠通常会帮助那些在夏威夷全职居住的人,而不是那些在那里拥有第二套住房的人。

同样值得注意的还有科罗拉多州和俄勒冈州的财产税法律,选民们通过这些法律限制应税价值的大幅增长。许多州没有规定财产税每年变动的上限,但这两个州都是州政府出于对纳税人的担忧而制定相关法律的例子。

底线

当你决定在哪里买房时,财产税需要在你的考虑中发挥作用。县界线和学区之间的差异可能是巨大的。不像抵押贷款在美国,财产税永远不会消失。当你上了年纪的时候,你可能会得到财产税的减免,但是在你决定买房之前,你应该计划把财产税作为你预算的永久组成部分。

各州财产税计算器